En abril, la FCA estableció una nueva estrategia de tres años diseñada para mejorar los resultados para los consumidores y los mercados.
La estrategia se centra en 3 áreas: reducir y prevenir daños graves, establecer y probar estándares más altos y promover la competencia y el cambio positivo.
En respuesta a su nueva estrategia, la FCA ha eliminado o modificado más de 8.000 anuncios potencialmente engañosos en 2022, 14 veces más que en 2021. También ha cancelado la autorización de 201 empresas por no cumplir con las normas mínimas. Esta acción refleja el enfoque cada vez más asertivo y basado en datos de la FCA, que permite al regulador encontrar y tratar rápidamente con empresas problemáticas y anuncios engañosos.
Nikhil Rathi, director ejecutivo de la FCA, dijo:
«Este ha sido un año difícil para muchas personas que han estado luchando con el costo de vida. Por lo tanto, es aún más importante que las compañías financieras cumplan con nuestros estándares y traten a sus clientes de manera justa, particularmente aquellos que enfrentan dificultades financieras.
«Además de proteger a los consumidores y apoyar a los vulnerables, hemos estado lidiando con eventos de mercado sin precedentes y revisando nuestras reglas para garantizar que nuestro régimen regulatorio sea adecuado para el futuro. Estamos trabajando en reformas de la forma en que las empresas cotizan en bolsa en el Reino Unido, lo que apoyará el crecimiento y la competitividad y continuará apoyando a las empresas innovadoras y de rápido crecimiento.
«Nos complace haber dado la bienvenida a más de 1.000 nuevos colegas a la FCA este año, y de haber abierto nuestra nueva oficina en Leeds y acelerado nuestra expansión en Edimburgo».
Reducción y prevención de daños graves
La acción de la FCA ha visto más de £ 30 millones devueltos a personas de empresas que operan sin autorización. La FCA ha emitido más de 1,800 advertencias sobre posibles empresas fraudulentas en lo que va de 2022, 400 más que el año anterior, y el centro de consumo de la FCA ha evitado que los estafadores pierdan £ 7 millones.
La FCA respondió a las presiones del costo de vida en línea con su estrategia para prevenir daños graves. La FCA recordó a 3,500 prestamistas cómo deberían apoyar a los prestatarios con dificultades financieras. La FCA también les dijo a 32 prestamistas que hicieran cambios en la forma en que tratan a los clientes, lo que llevó a 7 empresas a pagar £ 12 millones en compensación a sus clientes. También se advirtió a las aseguradoras que se aseguren de que los pagos sigan siendo justos a medida que la inflación se dispara.
Los trabajadores siderúrgicos que recibieron asesoramiento inadecuado para salir del British Steel Pension Scheme (BSPS) recibirán una reparación de, en promedio, £ 45,000 como resultado del plan de la FCA para que los asesores financieros paguen por el asesoramiento inadecuado que brindaron. La FCA también multó al Centro Hipotecario de Pembrokeshire con 2,4 millones por fallas graves en la forma en que asesoraron a los miembros de BSPS.
La FCA también ha continuado supervisando la liquidación ordenada de LIBOR mediante el uso de sus poderes y la colaboración con la industria y los reguladores a nivel mundial. Anunció que los ajustes restantes del LIBOR en GBP cesarían a finales de marzo de 2024 y propuso que los ajustes restantes del LIBOR en USD cesaran a finales de septiembre de 2024. Esto verá un valor contractual de más de 265 billones de dólares estadounidenses en transición de las tasas LIBOR a tasas alternativas cuando se complete la liquidación.
Establecer estándares más altos
En julio, la FCA confirmó planes para introducir un nuevo impuesto al Consumidor que está llevando a un cambio fundamental en la forma en que las empresas sirven a sus clientes. La FCA acoge con satisfacción el considerable progreso y los esfuerzos realizados por una amplia gama de empresas para cumplir con los requisitos del Deber para julio de 2023 y confirma que adoptará un enfoque pragmático para supervisar su implementación. El deber permitirá a la FCA tomar medidas más rápidas cuando vea prácticas que no ofrecen los resultados correctos para los consumidores.
La FCA también ha actuado para ayudar a los consumidores que desean invertir su dinero a hacerlo con confianza, como parte de su Estrategia de Inversión del Consumidor. Ha establecido planes para un asesoramiento financiero simplificado para aquellos que desean invertir en acciones y acciones ISA e introdujo nuevas reglas para mejorar la forma en que se comercializan los productos de alto riesgo a los inversores potenciales.
La FCA ha seguido aumentando el escrutinio sobre las empresas que buscan ofrecer servicios a los clientes del Reino Unido. En 2021/22, 1 de cada 5 empresas que solicitaron operar aquí no fueron autorizadas, frente a 1 de cada 14 en 2020/21. Para apoyar las mejoras en el proceso de autorización, la FCA ha agregado 133 nuevos colegas a esta área en el transcurso de 2022. Esto ha reducido el número de solicitudes en el sistema en un 50% desde diciembre pasado, junto con un mayor escrutinio de las solicitudes y una competencia en expansión.
La FCA continúa siendo proactiva cuando las actividades están fuera de su competencia, incluida la obtención de cambios en los contratos injustos y poco claros de compre ahora, pague más tarde. Antes de hacerse cargo de la regulación del sector, la FCA también trabajó con los proveedores de planes funerarios, incluidos aquellos que no obtuvieron autorización, para asegurarse de que los consumidores estuvieran protegidos.
La FCA actuó rápidamente después de la invasión rusa de Ucrania. Introdujo nuevas medidas prácticas para permitir a los gestores de activos separar los activos problemáticos del resto de un fondo. La FCA también apoyó los esfuerzos del gobierno del Reino Unido sobre las sanciones y actuó rápidamente para garantizar que las empresas financieras cumplieran con sus obligaciones, que incluían probar sus controles de sanciones y escribir a más de 10,000 empresas.
Promover la competencia y el cambio positivo
Como parte de su trabajo para impulsar el crecimiento y la competitividad en el Reino Unido, la FCA planea reformar la forma en que las empresas cotizan en el Reino Unido, con el objetivo de atraer a más empresas de alta calidad y crecimiento y brindar a los inversores mayores oportunidades. Por separado, la FCA introdujo reglas para mejorar la trasparencia para los inversores sobre la diversidad de juntas y comités ejecutivos de las empresas que cotizan en la bolsa.
La FCA ha expuesto sus ideas para reformar las Reglas de Listado que no se han cambiado desde la década de 1980. Esto incluye eliminar la complejidad, ampliar el acceso al mercado y capacitar a los inversores para que tomen mejores decisiones sobre las empresas en las que invierten. Junto con esto, la FCA ha propuesto formas de reprimir el lavado verde y generar confianza en los productos ESG.
La FCA también está trabajando en la Revisión de los Mercados Mayoristas, que mejorará la competitividad de los mercados mayoristas del Reino Unido y mantendrá sus altos estándares regulatorios.
La FCA continúa siendo un líder mundial en innovación, con 56 empresas respaldadas a través de sus servicios de innovación, como Sandbox, en 2022. Está proporcionando hasta 300 empresas recién autorizadas o de alto crecimiento con mayor supervisión y apoyo, ayudando a elevar los estándares y promover la competencia.
Este año, la FCA realizó su primer sprint de políticas, reuniendo a 184 participantes de toda la industria para explorar cómo podría ser la regulación de criptoactivos en el futuro. Hasta ahora, 39 empresas de criptoactivos han recibido registro bajo las normas contra el lavado de dinero.