El Banco de la Reserva de la India dijo el año pasado que tenía como objetivo aumentar las transacciones digitales a aproximadamente el 15% del producto interno bruto para 2021, desde casi el 10% en ese momento. El gobierno apunta a mil millones de transacciones digitales por día, ya que el mercado de teléfonos inteligentes de más rápido crecimiento en el mundo permite a los consumidores realizar transacciones con solo hacer clic en un botón.
El brote de coronavirus finalmente puede lograr lo que la desmonetización de choque de India hace cuatro años no logró: el uso de pagos digitales se está disparando para todo, desde comestibles, facturas de electricidad y tarifas de taxi.
El valor de las transacciones en la Interfaz de Pagos Unificados, una plataforma creada por los bancos más grandes de la India en 2016, alcanzó un máximo histórico el mes pasado, ya que la gente temía manejar billetes en medio de la pandemia. Las transferencias electrónicas de fondos de los bancos, que habían caído en abril debido a que la actividad económica se desaceleró casi hasta detenerse, también se han recuperado.
«Las personas que nunca han pagado una factura en línea están pagando en línea, las personas que nunca han comprado alimentos en línea están comprando en línea», dijo Nityanand Sharma, director ejecutivo de Get Simpl Technologies Pvt Ltd., que permite a las personas pedir alimentos y alimentos en línea y pagar cada dos semanas. “Lo que hubiera tomado cinco años ha sucedido en los últimos tres meses”.
El gobierno del primer ministro Narendra Modi ha buscado durante mucho tiempo impulsar los pagos digitales para India, donde tres de cada cuatro transacciones de los consumidores se manejan en efectivo. En noviembre de 2016, Modi anuló repentinamente la mayoría de los billetes de alto valor del país, una medida destinada a frenar la corrupción que también, señaló más tarde, ayudaría a fomentar un movimiento hacia el comercio digital.
Inicialmente, los pagos digitales aumentaron a medida que las personas luchaban por obtener billetes, pero volvieron al efectivo a medida que la cantidad de billetes en circulación volvió a aumentar. Ahora, la pandemia, que ha hecho que la gente desconfíe de las interacciones personales cercanas, está dando un nuevo impulso a los pagos en línea.
«Este es un movimiento dirigido por el consumidor hacia los pagos digitales», dijo Sharma, quien ha visto duplicar las transacciones en su plataforma desde abril, «a diferencia de la desmonetización, donde no había suministro de moneda».
Sachin Raje, un emprendedor de 36 años en la industria de bienes raíces con sede en Mumbai, se ha convertido recientemente a los pagos digitales.
“Ahora compro verduras, leche, frutas y todo tipo de necesidades diarias a través de aplicaciones en línea, ya que no quiero correr ningún riesgo de infección por virus intercambiando dinero en efectivo”, dijo.
Big Money
El año pasado, el Banco de la Reserva de la India dijo que tenía como objetivo aumentar las transacciones digitales a aproximadamente el 15% del producto interno bruto para 2021, desde casi el 10% en ese momento. El gobierno apunta a mil millones de transacciones digitales por día, ya que el mercado de teléfonos inteligentes de más rápido crecimiento en el mundo permite a los consumidores realizar transacciones con solo hacer clic en un botón.
Gigantes tecnológicos globales como Amazon.com Inc. y Alphabet Inc. están apostando en el mercado de pagos digitales de la India, que se prevé que se quintuplique a $ 1 billón para 2023. Para obtener una parte de ese pastel, están compitiendo con Alibaba. Respaldó la startup local Paytm y WhatsApp Pay de Facebook Inc., que aún se encuentra en su etapa de prueba en el país, entre otros. Por ahora, las empresas están acumulando pérdidas, ya que ofrecen descuentos y reembolsos para atraer a los usuarios.
Encuestas recientes sugieren que se acerca su momento. Tres cuartas partes de los consumidores indios informaron un mayor uso de los pagos digitales desde el brote del virus, y el 78% espera seguir aumentando su uso en los próximos seis meses, las cifras más altas entre las 11 naciones encuestadas, según un informe reciente del Instituto de Investigación Capgemini. Otra encuesta realizada por Facebook y Boston Consulting Group mostró un aumento en los pagos en línea en India desde fines de marzo después de un bloqueo a nivel nacional para verificar la propagación del virus, y dijo que hay una gran probabilidad de que la tendencia continúe durante los próximos seis meses.
Cash Still King
Los pagos digitales per cápita de la India han crecido más de cinco veces desde 2015, a 22,4 transacciones en el año que finalizó en marzo de 2019, según muestran las cifras del RBI. Eso sigue estando muy por debajo de China, que registró 96,7 transacciones sin efectivo por persona en 2017.
E India aún está muy lejos de deshacerse de su tradicional apego al efectivo.
«Si bien las transacciones sin efectivo ahora podrían crecer a un ritmo más rápido de lo que hubiera sido en un mundo sin el virus, el efectivo seguirá siendo el principal método de pago durante mucho tiempo», dijo Darren Aw, economista de Capital Economics. Pte. En Singapur.
India ocupa el segundo lugar después de China en términos de volumen de efectivo retirado de los cajeros automáticos, según el RBI, y la moneda en circulación, con un 11,2% del producto interno bruto, es más alta que en la mayoría de las principales economías.
Una razón es que solo un tercio de la población de la India tiene acceso a Internet , y quienes lo tienen a menudo enfrentan problemas de conectividad. Además, alrededor del 20% de los indios no tiene una cuenta bancaria, lo que limita el alcance de las transacciones con tarjeta.
“Los pagos digitales son en gran parte un fenómeno urbano”, dijo Rahul Bajoria, economista de Barclays Bank Plc. en Mumbai. «Los niveles pueden mantenerse, pero tal vez las tasas de crecimiento más allá de un punto se esfumarán».
Servicios esenciales
Aún así, incluso cuando los pagos digitales en general disminuyeron durante las primeras semanas del bloqueo de la India, cuando la mayoría de las empresas cerraron, se observaron ganancias para los servicios esenciales que continuaron operando: comestibles, farmacia, recargas móviles y pagos de servicios públicos.
El virus ha «acelerado el ritmo de adopción de pagos digitales» incluso en ciudades pequeñas, y hay una gran demanda por parte de los comerciantes de soluciones de pago sin contacto , dijo Navtej Singh, director ejecutivo de pagos digitales de Hitachi Payment Services Ltd. desmonetización, cuando el comercio minorista organizado recibió un mayor impulso de las transacciones digitales, las pequeñas tiendas de comestibles se beneficiarán ahora, dijo.
«Solo se necesitan tres segundos para completar una transacción, es sin problemas y todos los proveedores locales ahora han habilitado los pagos en línea en sus teléfonos», dijo el empresario de Mumbai, Raje. «Ni siquiera paso mi tarjeta ahora».