El Centro Estratégico de Innovación y Tecnología Financiera (FinHub) coordina la supervisión y respuesta de la agencia con respecto a las tecnologías emergentes en sistemas financieros, regulatorios y de supervisión, incluso en las áreas de tecnología de contabilidad distribuida (por ejemplo, activos digitales), asesoramiento de inversión automatizado, financiamiento de mercado digital e inteligencia artificial / aprendizaje automático. A través del compromiso interno y externo, FinHub ayuda a dar forma al enfoque de la SEC para los avances tecnológicos en la industria financiera.
FinHub está compuesto por «delegados» de Divisiones y Oficinas de toda la agencia, que sirven como expertos internos y externos en la materia para asuntos de tecnología financiera (Fintech). FinHub utiliza y aumenta la experiencia institucional existente en relación con las tecnologías de vanguardia y la innovación, que presagian la dirección futura de la industria financiera.
FinHub anuncia nuevas reuniones peer-to-peer
FinHub se complace en reanudar las reuniones virtuales peer-to-peer (P2P) con miembros de la comunidad Fintech. FinHub inició P2P en 2019 como reuniones en persona, pero hizo la transición a un formato virtual en 2020 debido a COVID. Ambos enfoques ofrecieron a los miembros de la comunidad Fintech la oportunidad de tener conversaciones informales con el personal de FinHub sobre temas generales de interés, hacer presentaciones sobre su trabajo o hacer preguntas sobre FinHub y la SEC.
Sobre la base del éxito de estos esfuerzos anteriores, FinHub está encantado de volver a alojar P2P en un formato virtual durante los próximos trimestres. Nuestros P2P de este año se organizarán en torno a narrativas temáticas que ilustran el impacto que las innovaciones Fintech tienen en los mercados, los participantes del mercado y los inversores. Haga clic aquí para obtener más información.
FinHub anuncia nuevas reuniones peer-to-peer
FinHub se complace en reanudar las reuniones virtuales peer-to-peer (P2P) con miembros de la comunidad FinTech. FinHub inició P2P en 2019 como reuniones en persona, pero hizo la transición a un formato virtual en 2020 debido a COVID. Ambos enfoques ofrecieron a los miembros de la comunidad FinTech la oportunidad de hablar con el personal de FinHub sobre temas generales de interés, hacer presentaciones sobre su trabajo o hacer preguntas sobre FinHub y la SEC.
Sobre la base del éxito de estos esfuerzos anteriores, FinHub está encantado de volver a alojar P2P en un formato virtual durante los próximos trimestres. Nuestros P2P de este año se organizarán en torno a narrativas temáticas que se centran en el impacto que las innovaciones FinTech tienen en los mercados, los participantes del mercado y los inversores. Los temas para los próximos P2P son:
- Inversor conectado: El papel de FinTech para ayudar a las empresas públicas a mejorar las comunicaciones y divulgaciones con inversores, entidades reguladas y otros participantes del mercado a medida que asesoran, representan, protegen e interactúan con los inversores.
- Formación de capital: El papel de FinTech para ayudar a las empresas y vehículos de inversión a acceder al capital, mejorar los procesos de oferta de valores, proporcionar divulgaciones importantes y mejorar las protecciones de los inversores.
- Infraestructura Financiera: El papel de FinTech en la transformación o modernización de la plomería de los mercados de valores y los participantes del mercado en la industria financiera.
- Ambiental, Social y De Gobernanza: El papel de fintech para permitir y facilitar un mayor uso de los factores ESG en el desarrollo y la evaluación de los emisores de valores y la divulgación de información del mercado y en la información a los intermediarios del mercado, los asesores de inversión y los inversores sobre el papel de ESG en las inversiones.
- Identidades digitales y ciberseguridad: El papel de FinTech en la protección de la PII crítica y otra información de las empresas públicas, los participantes del mercado y los inversores del fraude y el robo en reposo, en tránsito y en todas las plataformas.
Cada serie temática, comenzando con el Inversor Conectado, se llevará a cabo durante una semana, durante la cual el personal de FinHub invita a innovadores, empresarios, académicos y sus asesores, a reunirse con el personal de FinHub para discutir temas relacionados con el tema de esa serie. Durante la semana designada, el personal de FinHub participará en reuniones separadas e individuales con cada participante o equipo.
El personal de FinHub alienta a la comunidad FinTech a involucrarse con nosotros en estos temas.
¡Esperamos escuchar y comprometernos con la comunidad FinTech sobre estos temas!
Programas y Servicios
- FinHub sirve como un recurso público para obtener información sobre los puntos de vista y acciones de la SEC relacionados con la innovación Fintech. El público puede solicitar reuniones y otra asistencia de FinHub relacionada con problemas de Fintech que surjan bajo las leyes federales de valores.
- FinHub sirve como un recurso interno dentro de la SEC, comprometiéndose con el personal y coordinando el trabajo en temas relacionados con la innovación financiera.
- FinHub trabaja con una amplia gama de participantes del mercado y sirve como enlace fintech de la SEC con los responsables políticos y reguladores, tanto extranjeros como nacionales.
Blockchain/Libro mayor distribuido
En los últimos años, la SEC se ha encontrado con una serie de problemas relacionados con la tecnología de contabilidad distribuida y las cadenas de bloques. El término libro mayor distribuido se refiere a las bases de datos que mantienen la información a través de una red de computadoras de manera descentralizada o distribuida. Estas redes comúnmente utilizan protocolos criptográficos para garantizar la integridad de los datos y mecanismos de consenso para garantizar la congruencia de los datos. Las cadenas de bloques son un tipo de libro mayor distribuido, y a menudo se utilizan para emitir y transferir la propiedad de activos digitales que pueden ser valores, dependiendo de los hechos y las circunstancias.
Informe del Grupo de Trabajo del presidente sobre Stablecoins
Hoy, el Grupo de Trabajo del presidente sobre Mercados Financieros (PWG), junto con la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y la Oficina del Contralor de la Moneda, publicó un informe reflexivo sobre monedas de valor estable, o las llamadas monedas estables.
Las monedas estables son tokens criptográficos vinculados o vinculados al valor de las monedas fiduciarias. El mercado existente de stablecoin tiene un valor de casi $ 130 mil millones,[1] habiendo crecido 20 veces en los últimos 20 meses.
Estas monedas estables están integradas en plataformas de comercio y préstamo de criptomonedas. Aunque representan solo alrededor del 5 por ciento de todos los activos criptográficos,[2] en octubre, más del 75 por ciento del comercio en todas las plataformas de comercio de criptomonedas ocurrió entre una stablecoin y algún otro token.
Como señala el informe, «las monedas estables, o ciertas partes de los acuerdos de monedas estables, pueden ser valores, materias primas y / o derivados».
Por lo tanto, el uso de stablecoins presenta una serie de desafíos de política pública con respecto a la protección de los inversores.
Además, las monedas estables pueden facilitar a aquellos que buscan eludir una serie de objetivos de política pública relacionados con nuestro sistema bancario y financiero tradicional: contra el lavado de dinero, el cumplimiento tributario, las sanciones y otras salvaguardas contra la actividad ilícita.
Como también reconoce el informe, algunos emisores de stablecoin pueden buscar que estos tokens se utilicen para pagos en el futuro. Esto, junto con la naturaleza entrelazada de las monedas estables con las plataformas de comercio y préstamo de criptomonedas, plantea preocupaciones emergentes de estabilidad financiera.
El informe del PWG destaca una serie de recomendaciones para abordar estos desafíos de política pública. Mientras el Congreso y el público evalúan este informe, nosotros en la SEC y nuestra agencia hermana, la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos, desplegaremos las protecciones completas de las leyes federales de valores y la Ley de Intercambio de Productos Básicos a estos productos y arreglos, cuando corresponda.
Financiamiento del Mercado Digital
El financiamiento del mercado digital generalmente se refiere a métodos de financiamiento que no utilizan instituciones financieras tradicionales como intermediarios. El financiamiento puede ser en forma de préstamos, a menudo llamados préstamos de mercado en línea, o valores de capital o similares a acciones, a menudo llamados crowdfunding. La SEC ha estado abordando las actividades de financiamiento del mercado digital relacionadas con portales de financiamiento, plataformas e inversiones durante algún tiempo.
Asesoramiento de inversión automatizado
Los asesores de inversión automatizados / robo-asesores son asesores de inversión que generalmente brindan servicios de gestión de activos a través de programas en línea basados en algoritmos. Desde su introducción, la SEC ha estado involucrada en la regulación de estos participantes en el mercado.
Inteligencia Artificial/Aprendizaje Automático
El aprendizaje automático y la inteligencia artificial se refieren a los métodos de uso de computadoras para extraer y analizar grandes conjuntos de datos. Esta área de innovación tecnológica se está moviendo rápidamente y el alcance de la actividad relacionada con la SEC se está expandiendo.