Ahora, en el segundo año de su estrategia de 3 años, la FCA ha esbozado algunos logros e hitos clave de los últimos 12 meses, incluida la introducción del Impuesto al Consumidor, que entró en vigor el 31 de julio de 2023.
El sector de los servicios financieros es vital para la economía del Reino Unido, y estamos comprometidos a apoyar su papel en el crecimiento económico a largo plazo.
Al mismo tiempo, nuestro compromiso de reducir y prevenir el daño sigue siendo inquebrantable, y la introducción del Impuesto del Consumidor lo reafirma.
Desde las fronteras digitales, donde están surgiendo rápidamente nuevas oportunidades y riesgos, hasta la competitividad de los mercados del Reino Unido, estamos enfocados en mantenernos a la vanguardia y hemos presentado propuestas para reformas de gran alcance en todo nuestro ámbito.
Sabemos que en la FCA nuestro papel no se trata solo de regular los servicios financieros, sino de salvaguardar el futuro, apoyar la innovación y la asunción de riesgos informados y mantener un ecosistema financiero resiliente».
Reducción y prevención de daños graves
Consumer Duty y ayuda para los consumidores con dificultades
El Impuesto al Consumidor marca un cambio importante tanto para las empresas como para los consumidores. El Duty establece normas más estrictas y claras de protección del consumidor en todos los servicios financieros y exige a las empresas que den prioridad a las necesidades de sus clientes. Las empresas ya han introducido cambios en los tipos de ahorro y en las comisiones como consecuencia del impuesto.
La FCA tomó medidas contra las aseguradoras que ofrecen seguros de Protección de Activos Garantizados (GAP, por sus siglas en inglés) después de que los datos revelaran que estos productos ofrecían un valor deficiente a los clientes. Se les dijo a las empresas que tomaran medidas inmediatas para demostrar que los clientes estaban recibiendo un trato justo, o se enfrentarían a nuevas acciones en virtud del Deber del Consumidor.
En julio, la FCA publicó una guía final para las compañías de seguros sobre el apoyo que deben ofrecer a los clientes con dificultades financieras, como el aplazamiento, la exención de cargos y los excesos. La FCA continúa monitoreando cómo las empresas están implementando nuevas reglas sobre precios de seguros.
En diciembre, la FCA compartió sus conclusiones con las empresas tras una revisión de varias empresas en el sector de la banca minorista. La revisión destacó áreas de buenas prácticas, incluidos los enfoques de las empresas para identificar los daños a los clientes y la planificación de la remediación.
La FCA prohibió que ciertos proveedores de asesoramiento sobre deudas recibieran honorarios de referencia de proveedores de soluciones de deudas. La prohibición debería ahorrar a los consumidores que luchan con deudas miles de libras en tarifas innecesarias y garantizar que reciban un asesoramiento de mejor calidad. Ha puesto fin al modelo de negocio que incentiva a los empaquetadores de deuda a recomendar ciertas opciones que les hacen ganar más dinero, en lugar de lo que es mejor para el cliente.
La FCA ha trabajado con casi 100 prestamistas sobre cómo tratan a los prestatarios de hipotecas y créditos al consumidor en dificultades financieras y ha buscado mejoras significativas de muchos de ellos. A través de este trabajo, ha asegurado hasta 54,4 millones de libras esterlinas de compensación para más de 228.000 clientes a diciembre de 2023. En verano modificó sus normas para facilitar la Carta Hipotecaria del Gobierno.
Hacer frente a los daños en línea
La FCA introdujo controles de selección adicionales para las empresas que aprueban la comercialización para empresas no reguladas y nuevas reglas de promoción financiera para criptoactivos. Estas medidas han sido diseñadas para ayudar a las personas a tomar decisiones informadas sobre dónde poner su dinero.
La FCA lanzó un evento como parte de su campaña InvestSmart – Swipe Left, Invest Right dirigida a inversores jóvenes, después de que una investigación mostrara que era más probable que tuvieran objetivos a largo plazo en mente cuando salían que cuando invertían. El panel contó con la participación de la estrella de Celebs Go Dating, Anna Williamson. El contenido de las redes sociales, que contiene mensajes de la campaña InvestSmart, publicado como parte de esta activación, llegó a más de 40.000 personas.
Tras el aumento de los «influencers» que promocionan productos financieros a los consumidores en las redes sociales, la FCA lanzó una consulta sobre una nueva guía para que las empresas garanticen que las promociones financieras realizadas en línea sean justas, claras y no engañosas.
La FCA también ha trabajado con socios externos para realizar cambios políticos y legislativos, incluida la contribución al proyecto de ley de seguridad en línea que podría hacer que el contenido dañino cargado sea eliminado de las plataformas en línea.
Hasta diciembre de 2023, la FCA ha eliminado más de 10.000 anuncios potencialmente engañosos y ha enviado 2.243 advertencias sobre empresas e individuos no autorizados.
Entre enero y octubre de 2023, la FCA canceló 1.266 empresas que no cumplieron con sus estándares mínimos de autorización. Esto es el doble del número de empresas canceladas en el año anterior.
Tras las investigaciones de cumplimiento, el regulador impuso multas por un total de 52.802.900 libras esterlinas este año.
En 2023, la FCA publicó detalles de las medidas de ejecución que ha tomado contra 14 empresas e individuos en relación con el Plan de Pensiones del Acero Británico, con sanciones por un total de 5,4 millones de libras esterlinas.
Esto se compone de sanciones financieras de 3,9 millones de libras esterlinas y pagos al Plan de Compensación de Servicios Financieros por un total de 1,5 millones de libras esterlinas.
Tras los enjuiciamientos de la FCA, 7 personas han sido condenadas en los tribunales penales por fraude o delitos conexos, y 6 han sido condenadas a penas de prisión de entre 2,5 y 9,5 años.
La FCA utilizó sus poderes en virtud de las Regulaciones contra el Lavado de Dinero para interrumpir 26 máquinas en 34 ubicaciones que se sospechaba que operaban como cajeros automáticos ilegales de criptomonedas.
En octubre de 2023, como parte de la supervisión contra el blanqueo de capitales de más de 17.000 empresas, la FCA multó a ADM Investor Services International Limited con más de 6 millones de libras esterlinas por sistemas y controles de lucha contra el blanqueo de capitales inadecuados. Esto siguió a las multas por un total de más de 11 millones de libras esterlinas impuestas a Guaranty Trust Bank (UK) Limited y Al Rayan Bank Plc en enero de 2023.
Establecer estándares más altos
En abril de 2023, la FCA evaluó las normas que introdujo para mejorar el mercado de descubiertos y descubrió que las personas de todo el Reino Unido habían ahorrado casi 1,000 millones de libras esterlinas con dos medidas distintas.
La FCA tomó medidas para abordar las bajas tasas pagadas en las cuentas de ahorro con un plan de acción de 14 puntos, luego anunció que había visto avances en la velocidad y el tamaño de los cambios en las tasas de interés para los ahorradores, y mejoras en el rendimiento de las transferencias ISA en efectivo en el mercado para personas en todo el Reino Unido desde el anuncio inicial.
La FCA estableció sus nuevas normas para mantener el acceso al efectivo en un mundo cada vez más digital. Las propuestas establecen cómo los bancos y las sociedades de crédito hipotecario deberán evaluar y llenar las brechas en la provisión de efectivo local, asegurando que las personas puedan seguir accediendo al efectivo si lo necesitan.
En septiembre, la FCA, junto con la Autoridad de Regulación Prudencial, anunciaron una consulta sobre propuestas para introducir un nuevo marco regulatorio sobre diversidad e inclusión en el sector financiero
Promover la competencia y el cambio positivo
La FCA ayudó a crear un nuevo marco para el futuro de la regulación, implementando un nuevo objetivo secundario para promover la competitividad y el crecimiento a largo plazo. Se está contratando a un panel para examinar sus análisis de costo-beneficio y la FCA está trabajando con nuevos comités parlamentarios en mecanismos mejorados de rendición de cuentas para reflejar sus mayores poderes de formulación de políticas tras la salida del Reino Unido de la Unión Europea. Como parte de ello, también se ha anunciado un ambicioso programa para revisar las normas con el fin de garantizar que sigan siendo adecuadas para el mercado del Reino Unido.
Como parte de su trabajo continuo para impulsar el crecimiento y la competitividad en el Reino Unido, la FCA ha estado fortaleciendo la posición del Reino Unido en los mercados mayoristas globales al dar forma activamente al trabajo nacional e internacional sobre divulgaciones de sostenibilidad. La FCA introdujo nuevos requisitos de divulgación sostenible y etiquetas de inversión y la norma contra el lavado verde. Estas iniciativas regulatorias están destinadas a mejorar la confianza y la elección del consumidor en estos productos.
La FCA presentó propuestas para actualizar el régimen de cotización con las reformas de mayor alcance en décadas para que la cotización sea más accesible, eficaz y competitiva. Tras las medidas iniciales establecidas, el regulador solicitó una amplia información sobre cómo animar a una mayor variedad de empresas a cotizar y crecer en el Reino Unido. También lanzó el servicio Authorisations PASS, para apoyar a las empresas extranjeras que buscan expandirse en el Reino Unido.
Este año, la FCA también ha tomado medidas en virtud de sus poderes de competencia para proteger a los consumidores y mercados del Reino Unido, imponiendo multas a tres empresas de transferencia de dinero en Glasgow. Se descubrió que las empresas se habían coordinado en ciertos tipos de cambio ofrecidos a los clientes y en tarifas de transacción fijas. También ha publicado propuestas para ayudar a las personas a garantizar que sus archivos de crédito reflejen mejor sus circunstancias financieras, a través del Estudio de Mercado de Información Crediticia y lanzó el Estudio de Mercado de Datos Mayoristas para investigar posibles problemas de competencia en los mercados de índices de referencia, datos de calificaciones crediticias y servicios de proveedores de datos de mercado.