28 de septiembre de 2021
Comunicado de prensa
- El proyecto mBridge se basa en experimentos iniciales de los bancos centrales de Hong Kong y Tailandia.
- La plataforma puede ser una alternativa a las complejidades e ineficiencias del sistema bancario corresponsal
- La unión de las monedas digitales nacionales en plataformas interoperables comunes ofrece a los bancos centrales una pizarra limpia tecnológica
Un prototipo de múltiples monedas digitales de bancos centrales (mCBDC) desarrollado por el Centro de Innovación del Banco de Pagos Internacionales y cuatro bancos centrales demostró el potencial del uso de monedas digitales y tecnología de contabilidad distribuida (DLT) para realizar pagos y liquidaciones transfronterizas en tiempo real, más baratos y más seguros.
El proyecto mBridge es una cooperación entre BIS Innovation Hub Hong Kong Centre, la Autoridad Monetaria de Hong Kong; el Banco de Tailandia; el Instituto de Moneda Digital del Banco Popular de China; y el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos.
La plataforma prototipo común para liquidaciones mCBDC pudo completar transferencias internacionales y operaciones de cambio de divisas en segundos, a diferencia de los varios días que normalmente se requieren para que cualquier transacción se complete utilizando la red existente de bancos comerciales y opere las 24 horas del día, los 7 días de la semana. El costo de dichas operaciones para los usuarios también se puede reducir hasta a la mitad, según el informe del proyecto publicado hoy.
El prototipo es parte de nuestros esfuerzos por diseñar tecnología CBDC. El proyecto incluye la experimentación con casos de uso y ensayos, equilibrados con análisis de gobernanza, políticas y consideraciones legales con un enfoque en el uso transfronterizo.
Benoît Cœuré, director del BIS Innovation Hub
Bancos corresponsales
Los pagos, las transacciones de divisas y otras operaciones generalmente viajan por todo el mundo dentro de las redes de los grandes bancos globales, que sirven como puentes entre jurisdicciones, un sistema conocido genéricamente como banca corresponsal. Si bien cumplen una función económica fundamental, estas redes y acuerdos pueden ser complejos, a veces fragmentados e implican ineficiencias operativas. Por ejemplo, los bancos trabajan en diferentes husos horarios, sujetos al horario de funcionamiento de los sistemas de pago nacionales. Además, las instituciones financieras de la red repiten las salvaguardas legalmente requeridas para combatir el lavado de dinero, la evasión fiscal o el financiamiento del terrorismo.
Según el Informe Económico Anual más reciente del BPI, los mCBDC, que unen las monedas digitales nacionales en plataformas interoperables comunes, ofrecen el mayor potencial para mejorar las limitaciones de los sistemas actuales. Proporcionan a los bancos centrales un comienzo de «borrón y cuenta nueva», no agobiados por acuerdos o tecnologías heredados.
El proyecto mBridge se basa en la investigación inicial de los bancos centrales de Hong Kong y Tailandia ( Proyecto Inthanon-LionRock ), que demostró por primera vez la viabilidad de una plataforma CBDC común entre dos jurisdicciones, probando características críticas como la privacidad de las transacciones, el emparejamiento de divisas. , seguimiento y cumplimiento. La fase actual del proyecto amplía la diversidad geográfica y de monedas y casos de uso, agregando la experiencia del Digital Currency Institute con el despliegue del piloto e-CNY en China, y los aprendizajes del Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos a partir del desarrollo de un único -Solución de blockchain de moneda con Arabia Saudita ( Proyecto Aber ).
En el futuro, mBridge continuará explorando las limitaciones existentes de la plataforma actual, relacionadas con los controles de privacidad, la gestión de liquidez y la escalabilidad y rendimiento de DLT en el manejo de grandes volúmenes de transacciones. Además, la cartera del proyecto incorporará requisitos de políticas y medidas para garantizar el cumplimiento de las regulaciones específicas de la jurisdicción, junto con la prueba e investigación de modelos de gobernanza adecuados. Se espera que las próximas fases del proyecto incluyan ensayos en un entorno seguro / controlado con bancos comerciales y otros participantes del mercado.
Permitir pagos mayoristas transfronterizos más rápidos y económicos, incluso a jurisdicciones que no se benefician de un sistema bancario corresponsal dinámico, sería positivo para el comercio y el desarrollo económico; mBridge investiga estos buenos resultados públicos a través de una nueva infraestructura de pago DLT que se encuentra en la encrucijada de los bancos centrales participantes.
Bénédicte Nolens, directora del Centro de Innovación BIS, Centro de Hong Kong
El BIS Innovation Hub está trabajando actualmente con diez bancos centrales en diferentes proyectos que investigan diferentes usos de las CBDC (por ejemplo, minoristas y mayoristas), procesos y tecnologías.