13 junio 2024
Por Maarten G.A. Daman
Muchas personas aprecian la privacidad al pagar y quieren que sus datos estén protegidos. Los medios de pago electrónicos actuales no son óptimos en este sentido. Estamos diseñando el euro digital para que sea la opción de pago electrónico más privada. El blog del BCE lo explica.
Pagar es un asunto privado para muchas personas. La idea de que las empresas tecnológicas, los bancos, los gobiernos o los empleadores puedan rastrear los pagos no es particularmente atractiva. El dinero en efectivo proporciona una solución para evitar dicho rastreo, pero puede ser inconveniente o simplemente imposible de usar en ciertas situaciones (por ejemplo, al comprar en línea). Por lo tanto, la privacidad es un factor importante cuando pensamos en los medios de pago actuales y futuros. A medida que diseñamos el euro digital, el BCE y los bancos centrales de la zona del euro se aseguran de que nuestro nuevo dinero digital incluya un alto nivel de privacidad y una sólida protección de datos. El blog del BCE explica lo que pueden esperar los futuros usuarios del euro digital.
¿Será tan privado como el dinero en efectivo? No del todo, pero casi. El euro digital le promete una mejor privacidad y protección de datos que otros medios de pago electrónicos actuales.
¿Qué es el euro digital?
El euro digital es un proyecto importante de la Unión Europea: una moneda digital del banco central destinada a complementar el efectivo como medio de pago cotidiano. Cualquiera puede usarlo en tiendas, en línea o entre particulares. Lo mejor de todo es que podrá utilizarlo en cualquier lugar de la zona euro en el que se acepten pagos digitales. Por supuesto, desea que su nombre, el destinatario de su transacción, el monto del pago y todos los demás datos asociados estén protegidos. Nosotros también.
La privacidad estará garantizada por el Reglamento para el Euro Digital, que debe adoptar el legislador de la Unión Europea a través del proceso democrático habitual. En última instancia, corresponderá a los legisladores europeos decidir el equilibrio adecuado entre la privacidad y otros objetivos de política pública, como la lucha contra el blanqueo de capitales y otras actividades ilícitas. El euro digital se aplicará de conformidad con el presente Reglamento. Nuestro deseo de garantizar un alto nivel de privacidad nos ha llevado a ser pioneros en soluciones técnicas innovadoras que superan las que suelen ofrecer los métodos de pago digitales existentes.
Pero, ¿cómo va a proteger el Eurosistema sus datos?
Utilizar el euro digital offline: cerca del efectivo
Elegir pagar con un «euro digital offline» le permitiría mantener un nivel de privacidad cercano al efectivo. Por ejemplo, podrías pagarle a un amigo por tu parte de una cena y solo tú y tu amigo conocerían la información de pago. ¿Cómo? Simplemente ambos tendrían la aplicación del euro digital en sus teléfonos inteligentes y los sostendrían uno al lado del otro para transferir el dinero.
Eso puede sonar familiar porque algunas soluciones de pago comerciales permiten transferencias digitales entre amigos. Pero el euro digital tiene una gran ventaja en términos de privacidad. Nadie más vería los detalles de su transacción personal al pagar fuera de línea. Por lo tanto, primero depositaría fondos en su cuenta digital en euros con su dinero de su cuenta bancaria habitual, utilizando su teléfono inteligente, por ejemplo. Esto es similar a retirar dinero en efectivo en un cajero automático y poner billetes en su billetera. Ahora puede transferir euros digitales y utilizar la función fuera de línea. De esta manera, los datos personales de pago del euro digital permanecen únicamente entre los dos teléfonos. Ni su banco, ni el banco de su amigo, ni el Eurosistema podrán ver los datos personales de pago.
Esta función offline del euro digital también funcionará si no estás conectado a Internet, por ejemplo, mientras haces senderismo por la montaña. Y el euro digital funcionará a través de las fronteras, por ejemplo, si tu amigo tiene una cuenta en otro país de la zona del euro.
El euro digital online ofrece más privacidad que las soluciones comerciales
Hoy en día, la mayoría de los métodos de pago permiten al proveedor recopilar una cantidad significativa de información sobre quién está realizando un pago y para qué. Muchas personas se sienten incómodas con el uso de sus datos de pago con fines comerciales. Esta es la razón por la que el Eurosistema está aplicando una sólida protección de datos en el diseño del euro digital. Lo estamos haciendo de varias maneras:
- Tecnología: Su identidad digital en euros se separará de sus datos de pago, de modo que el Eurosistema procesará una cantidad muy limitada de datos. Su banco seudonimizará sus datos, lo que significa que su nombre no será visible para el Eurosistema y será sustituido por un número de identificación aleatorio.
- Normas: El Eurosistema dispondrá de datos muy limitados. Además, nos aseguraremos de que nuestros proveedores de servicios cumplan con altos estándares. Aplicaremos las mismas normas de privacidad y protección de datos que se aplican al Eurosistema, impondremos nuestras sólidas normas de seguridad informática y cibernética, e incluiremos sólidas salvaguardias contractuales, como derechos de auditoría y sanciones por incumplimiento de contratos.
- Medidas organizativas: El euro digital se beneficiará de las mismas medidas organizativas que se aplican a todo nuestro personal, como las autorizaciones de seguridad (es decir, la comprobación de antecedentes) y la segregación entre áreas de negocio. Estas medidas ayudarán a prevenir problemas como los conflictos de intereses.
Lo que quizás sea aún más importante que los detalles técnicos es que el euro digital es un proyecto público. ¿Por qué es importante? Las instituciones públicas como el BCE no tienen ningún interés en ganar dinero con los datos de pago. Solo tendremos una pequeña cantidad de datos y no se nos permitirá vender su información de pago ni utilizarla con fines de marketing. En comparación con la mayoría de los proveedores de pago actuales, esta es una de las principales diferencias desde el punto de vista de la privacidad.
Cumplimiento de la protección de datos
El diseño es una cosa, pero es igual de importante que las normas de protección de datos se auditen y se hagan cumplir. Planeamos establecer un marco de auditoría y cumplimiento de la protección de datos. Un grupo independiente, compuesto por responsables de protección de datos, evaluará la aplicación de las salvaguardias de protección de datos. El grupo será independiente de las operaciones del euro digital, las tecnologías de la información, la gestión de riesgos y otras entidades implicadas en el euro digital.
El grupo independiente mejorará aún más la transparencia y la fiabilidad del proyecto del euro digital y se suma a las garantías ya existentes del Supervisor Europeo de Protección de Datos y de nuestros auditores internos.2 No solo hay que hacer privacidad, sino que hay que ver que se hace.
Conclusión
Protegeremos sus datos de pago utilizando un marco legal sólido, innovación tecnológica y un cumplimiento riguroso. Garantizar la privacidad y la protección de datos de vanguardia es una parte esencial del proyecto del euro digital.
Las opiniones expresadas en cada entrada del blog son las del autor o autores y no representan necesariamente las opiniones del Banco Central Europeo y del Eurosistema.
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Publicado originalmente: https://www.ecb.europa.eu/press/blog/date/2024/html/ecb.blog240613~47c255bdd4.en.html?utm_source=blog_newsletter&utm_medium=email&utm_campaign=20240613_Making_the_digital&utm_content=Making_the_digital