Taller de la EBA para bancos: mejorar las prácticas de presentación de informes y la calidad de los datos – observaciones de apertura e introducción al taller.
Buenos días, señoras y señores:
y una cálida bienvenida al primer taller de la ABE para bancos sobre la presentación de datos. El taller de hoy se organizó en el contexto del importante hito alcanzado por la ABE en 2021, ya que comenzó a recibir información periódica sobre la presentación de informes para toda la población de bancos de la UE y al incorporar otros tipos de entidades y actividades. Este logro abre una nueva era en los 10 años de existencia de la ABE: esto ayudará a nuestra autoridad a mejorar aún más la calidad de su trabajo regulatorio y de análisis de riesgos, y también a servir mejor a todas sus partes interesadas.
La EBA siempre ha estado a la vanguardia en el área de datos bancarios y financieros. Desde su creación en 2011, la ABE ha arraigado su trabajo en los datos, esforzándose por la innovación y la digitalización, con el fin de ofrecer decisiones, opiniones, informes y regulaciones basadas en la evidencia. En los últimos 10 años, hemos demostrado constantemente nuestro compromiso de hacer un uso sabio y eficiente de los datos para evaluar los riesgos, mejorar la regulación y producir investigaciones relevantes para las políticas. Ahora que los datos de notificación estarán disponibles en la ABE para todos los bancos de la UE y sobre una serie de otros temas relacionados, estos esfuerzos para servir como centro de excelencia analítica de la UE pueden tomar una nueva dimensión.
Nuestro enfoque se basa en tres pilares principales. El primer pilar consiste en servir de centro de datos de la UE para las actividades y servicios bancarios y financieros. Todo el valor posible debe extraerse de los datos recopilados y debe difundirse interna y externamente a través de procesos y herramientas de análisis de datos sólidos. El segundo objetivo es garantizar unos marcos de información eficientes y proporcionados para las entidades que son competencia de la EBA. Esto significa unos requisitos y procesos de presentación de informes adecuados para el propósito, con costos de informes reducidos gracias, en particular, a procesos y rutinas automatizados con una intervención humana mínima al tiempo que garantiza una alta calidad. Por último, el tercer pilar, y no menos importante, es trabajar en estrecha colaboración con todas las partes interesadas pertinentes para desarrollar un ecosistema de datos financieros eficiente y coherente en toda la UE. Esto incluye, por supuesto, a las demás Autoridades Europeas de Supervisión, la Comisión Europea, la Junta Única de Resolución, el BCE y todas las autoridades nacionales, sin olvidar las instituciones financieras, los representantes de los consumidores y el mundo académico.
Permítanme comenzar con nuestro papel como centro de datos de la UE. Este viaje comenzó en junio de 2013, cuando se publicó oficialmente el primer paquete bancario de la UE y se lanzó el primer trampolín para los requisitos de información armonizados de la UE. Este marco común de información de la UE permitió sustituir una plétora de requisitos nacionales de información con todas sus disparidades y diversidades. Fue un facilitador clave para la convergencia de las prácticas de supervisión e hizo que el diálogo entre las entidades y los supervisores fuera más eficiente y eficaz. Entrando en vigor en 2014, la ABE recibió los primeros datos en el marco de los marcos armonizados CoRep y FinRep, para una muestra de más de 190 instituciones (incluidas las del Reino Unido).
El siguiente paso fue que la EBA estableciera su Infraestructura de Datos Centrada de la UE (también conocida como EUCLID), que ha entrado en pleno funcionamiento a principios de este año. EUCLID permite a la ABE gobernar, gestionar, analizar y difundir mejor sus conjuntos de datos e información únicos a través de prácticas, metodologías, infraestructuras y herramientas comunes, para la población total de más de 4000 instituciones de la UE. Esta gran cantidad de información reforzará la capacidad de la ABE para desarrollar un trabajo regulatorio para todo el sistema bancario teniendo en cuenta las características de los diversos tipos de actores, y le permitirá afinar sus análisis de riesgos y vulnerabilidades. Esto beneficiará a instituciones de todos los tamaños. Esto garantizará una regulación coherente y unas condiciones de competencia equitativas en toda la UE para todos los tipos.
Es importante destacar que EUCLID ayudará a abordar aún más los esfuerzos actuales del sector público de la UE para reducir las ineficiencias y los costes actuales de la presentación de informes de supervisión. La ABE ha asumido un papel de liderazgo en este sentido, formulando propuestas y recomendaciones para simplificar y racionalizar los requisitos de presentación de informes reglamentarios y, como resultado, el coste del cumplimiento.
Un ejemplo es nuestro trabajo en materia de transparencia, que incluye la publicación de datos banco por banco sobre las posiciones de capital, los importes de exposición al riesgo y la calidad de los activos a través de pruebas de resistencia a escala de la UE y el ejercicio de transparencia. La mejora del centro de datos de la EBA existente podría permitir que los bancos cumplan los requisitos del Pilar III a través de los conjuntos de datos y las plataformas de la ABE, en particular para las entidades pequeñas y no complejas, pero también para las entidades de tamaño mediano.
Un segundo ejemplo es la mejora de las capacidades analíticas de la ABE, que conducirá a un análisis más exhaustivo de los riesgos, la proporcionalidad y la evaluación de impacto, sin aumentar la carga para los agentes informadores, ya que el cambio permitirá abordar, entre otras cosas, la falta de datos sobre entidades más pequeñas y modelos de negocio especializados en el trabajo de la ABE. Por último, pero no por ello menos importante, EUCLID podría ser funcional al objetivo de «definir una vez, informar una vez», permitiendo los flujos de datos entre diversos puntos finales y proporcionar acceso a datos y conocimientos de alta calidad y seleccionados a otras Administraciones competentes mediante el empleo de capacidades técnicas avanzadas.
Con EUCLID, la ABE también estará mejor preparada para garantizar la igualdad de condiciones y hacer frente a las nuevas fronteras emergentes del sistema bancario y financiero que nos lleva al segundo pilar, el de un marco de información eficiente y proporcionado. La proporcionalidad siempre fue y seguirá siendo el núcleo de las decisiones y propuestas de la ABE para añadir o modificar el marco de información de la ABE. Al mismo tiempo, los supervisores deben monitorear las implicaciones de las innovaciones digitales, lidiando con lo que a veces se llama la «paradoja del big data»: por un lado, las nuevas tecnologías prometen una provisión mejor, más rápida y más segura de servicios financieros y un uso más eficiente de los datos; por otro lado, los reguladores financieros están luchando por comprender las implicaciones de las innovaciones digitales porque apenas hay información estadística consistente sobre cómo esas innovaciones cambian las estructuras del mercado.
Comprender cómo el entorno de menor por más tiempo seguirá sacudiendo el barco de rentabilidad en el que los bancos han estado navegando, también podría requerir que los supervisores recopilen desgloses de datos adicionales. La recopilación periódica de datos sobre activos criptográficos o de software, así como datos sobre el uso de la nube, la externalización o la resiliencia digital, por ejemplo, probablemente se convertirá en una realidad a medio plazo para evaluar los modelos de negocio de los nuevos participantes en el mercado y para supervisar los impactos en el balance de los bancos. Cuando surja tal necesidad de requisitos de informes adicionales, por supuesto, seremos conscientes del impacto en los agentes informadores.
El alma de EUCLID son los datos que recopila la ABE, que deben ser adecuados para su propósito y ofrecer los conocimientos esperados. Un requisito previo clave para el análisis y la información de alto valor son los datos y las entradas de alta calidad. A su vez, los rigurosos procesos de garantía de la calidad de los datos y los sólidos bucles de retroalimentación de las autoridades e instituciones fomentarán las mejoras en los datos. Las instituciones informantes constituyen la primera capa de defensa contra los datos de mala calidad y un sistema de presentación de informes ineficiente. Si bien es cierto que las autoridades elaborarán una visión informada sobre la calidad de los datos recibidos de cada institución informante y garantizarán que esta visión personalizada se comparta con cada agente informante, en primer lugar, es competencia de la institución hacer todo lo posible para proporcionar a las autoridades datos precisos. Las instituciones y las autoridades tendrán que trabajar cada vez más juntas para garantizar que los esfuerzos por recopilar los datos y mantener el marco de presentación de informes no se vean obstaculizados. La gestión del cambio y las pruebas, por ejemplo, son dominios en los que ambas partes pueden trabajar juntas y pueden trabajar más estrechamente.
El coste de la notificación de datos de alta calidad debe reducirse en la medida de lo posible y la ABE está plenamente comprometida con ello. De hecho, tenemos el firme compromiso de mejorar los procesos tanto como sea posible y de rendir cuentas de los resultados. Recientemente hemos publicado un estudio sobre el costo del cumplimiento de los requisitos de informes de supervisión, un ejercicio en profundidad para comprender los costos de informes y los respectivos impulsores de costos subyacentes. Formula propuestas y recomendaciones para reducir los costes y encontrar formas de mejorar los procesos en la ABE en coordinación con las autoridades nacionales. La información recopilada en el estudio del costo del cumplimiento proporcionó información útil que puede conducir a una mejora del diseño de informes futuros. Entre otras cosas, se pide a las instituciones que informen varios tipos de datos a diferentes autoridades. El proceso de obtención de los diferentes datos de los sistemas heredados de las instituciones y la preparación de los informes finales que se presentarán a las autoridades a veces ha dado lugar a ineficiencias y a un aumento de los costos de presentación de informes.
Entonces, ¿cómo podemos asegurarnos de tener datos eficientes y adecuados para el propósito, junto con información de datos significativa para los bancos, las autoridades y el público en general? La cooperación, como en muchos contextos, será el factor clave del éxito.
Permítaseme subrayar una vez más su importancia al pasar al tercer pilar, la de la cooperación necesaria en la integración de los informes y los datos. La ABE contribuirá activamente a los esfuerzos de integración en curso en relación con el marco de presentación de informes. De hecho, en virtud del artículo 430 quater del RRC, la ABE ha recibido el mandato de preparar un estudio de viabilidad sobre un sistema integrado de presentación de informes. El objetivo principal de este mandato es analizar las etapas clave del proceso de presentación de informes y proponer formas de mejorar aún más la eficiencia. Además, dado que la ABE está completando su mandato sobre el estudio de viabilidad de un sistema integrado de información en la UE, estamos en contacto con la Comisión Europea, la JUR y el BCE, incluida la Supervisión Bancaria, para debatir la mejor manera de preparar el terreno para la futura cooperación y el trabajo en el ámbito de la información integrada.
El objetivo final de este esfuerzo conjunto para la presentación de informes integrados es racionalizar los procesos de presentación de informes y hacer que los requisitos de datos y los flujos de trabajo de envío sean más eficientes. Dicho sistema podría beneficiar a las entidades y autoridades informantes al proporcionar un conjunto coherente de definiciones en el diccionario de datos propuesto siguiendo el principio de «definir una vez», lo que facilitaría mucho la comprensión y comparación de los datos. La clave para este proceso será lograr un equilibrio adecuado entre los conceptos, requisitos y presentaciones a nivel nacional y supranacional, a fin de reducir los costos tanto como sea posible.
Reciclar y reutilizar tanto como sea posible los conjuntos de datos disponibles en toda la comunidad reguladora y de diferentes autoridades será una preocupación constante, con el fin de reducir las solicitudes superpuestas y las interacciones redundantes para la industria. Aunque la ABE siempre promoverá el mercado único y salvaguardará su código normativo único permitiendo que las instituciones que deseen servir al mercado de la UE en su totalidad puedan hacerlo de manera eficiente y colocando a todos los ciudadanos de la UE en pie de igualdad, la ABE tendrá en cuenta las opiniones y buscará soluciones para permitir instituciones sólidas. a nivel local o regional, que tal vez no deseen salir al extranjero, ser sostenibles y hacer frente a requisitos proporcionados.
Como puede ver, estamos totalmente comprometidos con el cumplimiento de estos tres objetivos. Como resultado, también hemos ajustado recientemente nuestra configuración interna. Desde el 1 de junio hemos establecido un nuevo departamento de Análisis de Datos, Informes y Transparencia («DART») que demuestra la importancia que damos a estos temas y que será una interfaz clave con todas nuestras partes interesadas. Más tarde hoy escucharán a varios de mis colegas y, en particular, a Meri Rimmanen, que acaba de ser nombrada directora de este nuevo departamento de DART. Creemos que este cambio en nuestra estructura interna nos ayudará a alcanzar nuestros objetivos. Abordar el ciclo de vida completo de los datos, desde el diseño de la presentación de informes hasta la recopilación y gestión de datos, y su difusión.
Permítanme detenerme aquí y permitir que comiencen las diferentes sesiones. Tienen una agenda enriquecida por delante y espero que encuentren los temas relevantes y útiles para la comprensión general de lo que hace la ABE y cómo nuestros esfuerzos y productos pueden facilitar su propio trabajo a nivel de las diferentes instituciones informantes.
¡Les deseo un muy buen taller!