La decisión de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en inglés) de detener el desarrollo de una métrica de efectividad socava la administración sistémica, dice Gustave Loriot-Boserup, fundador de Compass Insights.
En una actualización publicada el 5 de septiembre, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido dijo que «suspenderá» el desarrollo de una métrica que mida la eficacia de la administración, lo que pone de manifiesto la complejidad de aislar el efecto de las actividades de compromiso en las estrategias de sostenibilidad de las empresas.
El concepto de evaluar cómo debería ser una administración efectiva fue introducido por primera vez por la FCA en 2019 en un esfuerzo conjunto con el Consejo de Información Financiera (FRC), sentando las bases que ayudaron a definir cuáles deberían ser las expectativas mínimas para las empresas de servicios financieros que invierten en nombre de clientes y beneficiarios. A raíz de este trabajo, se publicó el Código de Administración del Reino Unido 2020, que seguimos utilizando hoy en día.
En 2019, la administración a menudo se consideraba un concepto difícil de alcanzar. Sí, todos comprendimos que la «buena administración» y la supervisión activa de los activos en los que invierten nuestros gestores podrían ayudar a mitigar el riesgo a la baja y, posiblemente, mejorar la calidad y la integridad de esas inversiones, lo que a su vez también contribuiría al buen funcionamiento de los mercados de capitales. Pero esta comprensión carecía de enfoque. Fue impulsado en gran medida por formalidades, y para muchos gestores de inversiones probablemente fue visto como otro ejercicio de marcar casillas.
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PSR y FCA lanzan una convocatoria conjunta de información sobre las grandes tecnológicas y las billeteras digitales
El Regulador de Sistemas de Pagos (PSR) y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) están buscando opiniones sobre los beneficios y riesgos que las billeteras digitales brindan a las personas y las empresas.
El uso de billeteras digitales ha crecido rápidamente en los últimos años, y es probable que más de la mitad de los adultos del Reino Unido ahora usen una. Con Apple Pay, Google Pay y PayPal siendo tres de las billeteras digitales más utilizadas en el Reino Unido hoy en día, las billeteras digitales se han convertido en un punto de contacto cada vez más importante entre las grandes empresas tecnológicas y los consumidores del Reino Unido.
Por lo tanto, los reguladores están interesados en comprender mejor el impacto que crea la creciente popularidad de las billeteras digitales en los consumidores y las empresas, que incluye:
• La gama de beneficios que las billeteras digitales brindan a los usuarios del servicio
• si hay alguna característica que signifique que los pagos no funcionen tan bien como podrían para los consumidores y/o las empresas;
• su papel en la liberación del potencial de los pagos de cuenta a cuenta y cómo podrían afectar a la competencia entre los sistemas de pago; y
• si las billeteras digitales podrían plantear problemas significativos de competencia, protección del consumidor o integridad del mercado, ya sea ahora o en el futuro.
Los reguladores recurren a la tecnología para abordar el lavado verde
Cuatro equipos han sido reconocidos en un evento TechSprint dirigido por el regulador destinado a desarrollar soluciones tecnológicas para contrarrestar el lavado verde, aumentar la confianza en las finanzas sostenibles y mejorar la precisión de la información para los inversores.
En la culminación de ayer del primer Greenwashing TechSprint de la Red Global de Innovación Financiera (GFIN), se presentaron premios basados en diferentes criterios. Los premios Jump Solution, Eureka Solution, Fast Solution y Globe Trotter fueron ganados por la plataforma de inteligencia Fidata, la institución académica King’s College London, la plataforma mejorada de diligencia debida Neotas y SKFH, respectivamente.
El TechSprint, que se alojó en la caja de arena digital de la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA), estableció a sus participantes el objetivo de desarrollar una herramienta o solución que se pueda usar «en todas las jurisdicciones» para ayudar a abordar los riesgos de lavado verde en los servicios financieros.
Derogación y sustitución del Derecho de la UE conservado
El Tesoro derogará los requisitos de cara a la empresa en la legislación de la UE retenida (REUL), y reemplazaremos esas disposiciones, cuando corresponda, con nuestras reglas. Hay una cantidad significativa de REUL, y el trabajo de derogación y reemplazo tendrá un impacto en nuestro Manual.
Para lograr esto, al reemplazar las disposiciones REUL derogadas en nuestro Manual, generalmente lo haremos de acuerdo con algunos principios básicos. Estos principios buscan apoyar nuestro objetivo general para el Manual: mejorar la experiencia general del usuario haciéndola clara, accesible y navegable, al tiempo que reduce los costos regulatorios.
En algunos casos, es posible que tengamos que adoptar un enfoque diferente a corto plazo. Por ejemplo, si necesitamos reemplazar REUL para abordar un daño emergente o para administrar el ritmo general del proceso. Pero, con el tiempo, nuestro enfoque para reemplazar REUL se basará en estos principios.
¿Puede el robo-advice mejorar las decisiones de pago del prestatario?
En el contexto de una grave crisis del costo de la vida, las preocupaciones sobre el endeudamiento de los consumidores y las dificultades financieras están creciendo. Más personas se encontrarán pidiendo prestado para llegar a fin de mes y luego potencialmente luchando para manejar estas deudas.
La mayoría de los servicios de asesoramiento sobre deudas, tanto gratuitos como de pago, están diseñados para ayudar a los consumidores que ya se encuentran en serias dificultades financieras. Pero las malas decisiones de pago antes de esto, en una etapa más temprana del ciclo de vida de la deuda, pueden causar serias dificultades a los consumidores más adelante. ¿Existe una forma asequible y de bajo costo de ayudar a los consumidores a tomar mejores decisiones de pago cuando el tiempo está de su lado?
Aquí es donde entra en juego el ‘robo-advice’ automatizado. Si un consumidor puede reservar una cantidad fija de dinero para pagar deudas cada mes y quiere minimizar el total de intereses y tarifas, existe una respuesta clara «correcta» para el orden en que debe pagar las deudas. (Esto supone que el consumidor no tiene una preferencia sobre qué deudas pagar primero. Se podría adaptar una herramienta de asesoramiento robótico para manejar estos casos). Por lo tanto, esta podría ser una situación ideal para que un algoritmo intervenga y ayude.
El factor social: oportunidades en la inversión ESG
Los indicadores sociales pueden ser difíciles de integrar en las estrategias de inversión: las cuestiones sociales son complejas de evaluar y comparar, abarcan una amplia gama de temas y se evalúan de manera diferente en varios países. A diferencia de los estándares de gobernanza y medio ambiente, donde hay objetivos explícitos como «Net Zero», no existe un estándar regulatorio consistente, y muchas empresas carecen de un marco de informes uniforme.
Bank of England busca soluciones de transformación de datos de los proveedores
Tras el trabajo con la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y la Industria, y como respuesta al informe Future of Finance, el Banco de Inglaterra (BoE) llevó a cabo una revisión de la recopilación de datos en 2020. La revisión tuvo como objetivo comprender qué problemas enfrenta la industria al suministrar los datos, qué problemas enfrentó el Banco de Inglaterra al recibirlos y usarlos, y qué se necesita hacer colectivamente para abordar esos problemas. Al final de la revisión, el Banco de Inglaterra publicó ‘Transformando la recopilación de datos del sector financiero del Reino Unido: un plan para 2021 y más allá'(el Plan de transformación) el 23 de febrero de 2021.