Fundamentalmente, el lavado de dinero es una consecuencia necesaria de casi todos los delitos que generan ganancias. El blanqueo de dinero sigue siendo una preocupación importante porque facilita y oculta la delincuencia y puede distorsionar los mercados y el sistema financiero en general. Los Estados Unidos son particularmente vulnerables a todas las formas de financiamiento ilícito debido al tamaño del sistema financiero de los Estados Unidos y la centralidad del dólar estadounidense en la infraestructura de pago que respalda el comercio mundial. Los delincuentes y los lavadores de dinero profesionales siguen utilizando una amplia variedad de métodos y técnicas, incluidos los tradicionales, para colocar, mover e intentar ocultar el producto ilícito. Estos van desde el uso tradicional de efectivo hasta la compra de bienes de lujo o de alto valor, hasta el mundo en constante evolución de los activos virtuales y los proveedores de servicios relacionados, incluidas las finanzas descentralizadas y el creciente uso de tecnologías de mejora del anonimato.
Autor: Guadalupe Moreno Islas
La búsqueda de la velocidad en los pagos
Los pagos son un negocio dinámico y en constante evolución. A medida que termina la difusión de los SLBTR, la implementación de pagos rápidos está preparada para despegar. En los pagos rápidos, es probable que las economías de mercados emergentes superen a las avanzadas. Aun así, ya se están realizando esfuerzos para diseñar el sistema de pago de próxima generación. Blockchain y otras tecnologías de contabilidad distribuida son muy prometedoras, pero los proyectos actualmente solo se encuentran en la fase de prueba de concepto. Es probable que el primer uso a gran escala de libros de contabilidad distribuidos en los pagos esté a años de distancia, ya que será necesario superar los obstáculos tecnológicos, legales y de otro tipo. Los bancos centrales y otras autoridades seguirán desempeñando un papel fundamental en la promoción de una mayor eficiencia y resiliencia de los pagos.
UNEP Fintech y Desarrollo Sostenible: Evaluando las Implicaciones
Las finanzas son un sistema en constante cambio. En la actualidad, el sistema financiero se encuentra tanto en crisis como en transición. La crisis financiera y sus secuelas causaron enormes turbulencias y condujeron a un período prolongado de bajo crecimiento e inestabilidad en toda la economía política internacional. La transición del sistema financiero está en parte impulsada por esta agitación, a través de impulsores de políticas y regulaciones, y aumentó la influencia de las naciones emergentes en la configuración de las finanzas globales.
La transición está impulsada por desarrollos históricos más amplios, incluido el desarrollo sostenible y las innovaciones en tecnología financiera. El mundo está luchando para abordar la creciente desigualdad, los impactos del cambio climático y el deterioro generalizado de la riqueza natural que sostiene a las comunidades y sustenta la economía global. La agitación actual se debe en parte a respuestas políticas inadecuadas a estos desafíos. Este imperativo puede parecer distante del sistema financiero, pero nada más lejos de la realidad. Como la investigación del PNUMA ha explicado en ambas ediciones de su informe global, «El sistema financiero que necesitamos», la realización de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y los compromisos climáticos acordados en 2015 depende en parte de un restablecimiento del sistema financiero mundial para garantizar que el capital privado se redistribuya para financiar la transición a un sistema inclusivo, la economía verde.
Informe Blockchain de Singapur 2020
Las primeras cadenas de bloques se publicaron hace casi 12 años. Avanzando rápidamente hasta hoy, las tecnologías de contabilidad distribuida están proporcionando nuevas formas en las que podemos cooperar para crear valor. Desde permitir la autenticación de documentos, o rastrear el movimiento de bienes y personas, hasta nuevos modelos de negocio de código abierto, estos primeros experimentos con blockchain están sentando las bases de una nueva economía digital. Uno en el que la competitividad se define cada vez más por la colaboración, uno en el que la transparencia es la norma, no la excepción.
Más de una década después, la tecnología blockchain ha encontrado un terreno fértil en Singapur en una variedad de aplicaciones. Una variedad de proyectos de blockchain han surgido en 26 categorías diferentes y 8 industrias diferentes: desde servicios financieros hasta gestión de la cadena de suministro y venta minorista de consumo. Más empresas están descubriendo cómo las tecnologías basadas en blockchain pueden crear plataformas comunes para que las partes interesadas a lo largo de la cadena de valor mejoren los procesos de flujo de trabajo, reduzcan el fraude y creen nuevas fuentes de valor para los consumidores finales. Si bien la pandemia mundial ha afectado el progreso de los proyectos de blockchain en algunos sectores, otros están utilizando la tecnología blockchain para abordar los desafíos que COVID-19 ha creado. A medida que la tecnología continúa creciendo en seguridad, escalabilidad y adopción, podemos esperar ver su difusión en toda la economía en general en Singapur.
De la misma manera que hemos visto que blockchain reúne a las empresas para abordar problemas comunes, este informe ha reunido a varias partes interesadas en el gobierno y la industria con el objetivo común de hacer crecer el ecosistema blockchain de Singapur. Este informe fue posible gracias a los esfuerzos combinados de una colaboración de un año entre OpenNodes, Temasek, IBM, PwC Singapore, EY y SGTech con el apoyo de agencias gubernamentales como infocomm Media Development Authority (IMDA) y Monetary Authority of Singapore (MAS). Las contribuciones de las ideas de varios líderes empresariales desde el campo también fueron invaluables. Estos esfuerzos colaborativos para hacer crecer el ecosistema continuarán a lo largo del próximo año, como lo ha hecho en el pasado.
Inversión sostenible – Clasificaciones objetivas, lavado verde y elección del consumidor
Se cree que el término «lavado verde» se acuñó por primera vez en la década de 1980, cuando un surfista universitario se coló en un resort de playa para robar algunas toallas limpias. Le llamó la atención la súplica del resort a los huéspedes de que reutilizar las toallas les ayudaría a proteger el océano y los arrecifes de coral, incluso cuando el resort estaba construyendo cada vez más bungalows en dichos arrecifes. Con el tiempo, a medida que el interés y el activismo han crecido no solo en cuestiones ambientales, sino también sociales y de gobernanza, este tipo de reclamos también se han ampliado y crecido en todos los sectores.
En finanzas, los últimos 3 años han visto un aumento dramático en las inversiones ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) y sostenibles. Esto también ha llevado a una creciente preocupación por las empresas que confunden o incluso engañan a los consumidores sobre la naturaleza de algunas de estas inversiones.
Lecciones de Covid-19 sobre las reformas de Basilea y los próximos pasos
El shock de Covid-19 fue la primera prueba global de los estándares desarrollados por el Comité después de la Gran Crisis Financiera (GFC). Al inicio de la pandemia, los miembros del Comité de Basilea cooperaron estrechamente en la evaluación de los riesgos resultantes para el sistema bancario, compartieron información, coordinaron iniciativas y acordaron medidas para mitigar los riesgos de estabilidad financiera a corto plazo. El Comité reiteró las orientaciones sobre los colchones de capital y liquidez, haciendo hincapié en que debían utilizarse en tiempos de tensión para absorber las pérdidas y mantener los préstamos a la economía real.
Hacia una unión verde de los mercados de capitales para Europa
Los mercados de capitales verdes son dinámicos y están creciendo en Europa, y ya están relativamente bien integrados. Esto significa que a medida que se profundizan aún más, también lo hará la resiliencia de Europa.
Europa se establece como el lugar de elección para la emisión de bonos verdes, con alrededor del 60% de todos los bonos verdes seniors no garantizados emitidos a nivel mundial en 2020 originados aquí. Y el mercado está creciendo rápidamente: el volumen en circulación de bonos verdes emitidos en la UE ha crecido casi ocho veces desde 2015.
La inversión medioambiental, social y de gobierno corporativo (ESG) también se concentra en Europa. Los activos gestionados por fondos de inversión con mandatos ASG casi se han triplicado desde 2015, y más de la mitad de los fondos de bonos están domiciliados en la zona del euro.
Los pagos están cambiando, pero el efectivo sigue siendo la regla
Los sistemas de pago minoristas continúan siendo más rápidos y convenientes. Sin embargo, a pesar del mayor uso de pagos electrónicos en todo el mundo, hay poca evidencia de un alejamiento del efectivo. Como el apetito por el efectivo permanece sin cesar, pocas sociedades están cerca de «sin efectivo» o incluso «menos efectivo». De hecho, la demanda de efectivo ha aumentado en la mayoría de las economías avanzadas desde el comienzo de la Gran Crisis Financiera. Este resurgimiento parece estar impulsado por motivos de almacenamiento de valor (lo que refleja un menor costo de oportunidad de mantener efectivo) en lugar de por las necesidades de pago.
En la mayoría de los países avanzados, los cheques han desaparecido o están muriendo lentamente. Las tarjetas de crédito o débito ahora son aceptadas por todos los comerciantes, excepto por unos pocos. Los nuevos servicios de pago electrónico (pago electrónico) están surgiendo en todo el mundo y son cada vez más instantáneos, ubicuos y disponibles durante todo el día (CPMI (2016), Bech et al (2017)).
Muchos tipos de pago que generalmente se realizan con efectivo se están volviendo electrónicos. En Dinamarca, por ejemplo, las cajas de recolección de iglesias y los artistas callejeros ahora aceptan pagos móviles. En China, la comida rápida se puede comprar utilizando la tecnología de reconocimiento facial «smile to pay». En los Estados Unidos, los estudiantes universitarios pagan por pizza y cervezas utilizando aplicaciones que transmiten las compras a sus amigos de las redes sociales.
Aprovechando datos de XBRL para informar sobre las principales empresas de Colombia
La Superintendencia de Sociedades de Colombia, la entidad gubernamental que supervisa a las empresas comerciales, ha publicado su informe anual sobre las 1.000 empresas más grandes del país, mostrando un desempeño económico saludable durante 2021. Incluye información sobre las tendencias de los activos, pasivos, patrimonio, ingresos operativos y ganancias y pérdidas de la empresa. Supersociedades busca proporcionar información útil sobre el sector empresarial de Colombia, y de hecho siempre estamos encantados de ver que los datos de XBRL se utilizan para proporcionar análisis relevantes para los inversores y otros usuarios.
El banco central irlandés publica una nueva taxonomía y orientación de XBRL
El Banco Central de Irlanda ha publicado su última Taxonomía XBRL, versión 2.1. Forma parte de los requisitos de información actualizados del Banco para las Instituciones de Dinero Electrónico (EMI) y las Instituciones de Pago (IP). El CBI está haciendo la transición del formato de presentación de informes para estas instituciones del formulario web al XBRL para las cuentas trimestrales y los rendimientos complementarios, en línea con un movimiento más amplio del Banco hacia el uso de XBRL. Junto con la propia Taxonomía 2.1 del Banco Central de Irlanda XBRL, también se han puesto a disposición una serie de notas de orientación y archivos de ejemplo.