El BCE ha preguntado a los ciudadanos de la zona del euro cómo pagan y qué métodos de pago prefieren. El blog del BCE analiza los resultados de nuestra encuesta y lo que significan para el futuro del efectivo y los medios de pago digitales.
La digitalización ha cambiado, y seguirá cambiando, la forma en que las personas realizan pagos. Las opciones de pago actuales son, de alguna manera, irreconocibles de lo que estaba disponible hace una década. Usando un dispositivo o aplicación, puede pagar sus comestibles con su reloj hoy, y usar una aplicación esta noche para compartir costos y establecer su fecha de cena antes de que sus platos estén limpios.
Pero para ser claros: el efectivo sigue siendo el medio de pago más utilizado. Más de la mitad de todas las transacciones diarias en tiendas, restaurantes, etc. se realizan con monedas y billetes. Muchos idiomas en Europa tienen expresiones como «el efectivo es el rey» o «nur Bares ist Wahres» y nuestra encuesta muestra que el 60% de los ciudadanos quieren tener la opción de usar efectivo.
El efectivo sigue siendo el medio de pago más utilizado
Cada vez más personas pagan en línea por sus compras diarias. Pero con el aumento de las opciones de pago digital, ¿cómo sabemos que la mayoría de los consumidores todavía quieren efectivo físico en sus bolsillos? Bueno, les preguntamos. El estudio sobre las actitudes de pago de los consumidores en la zona del euro (SPACE) se lleva a cabo de forma regular y arroja luz sobre las tendencias de pago. Es una actividad importante dada la responsabilidad del BCE de emitir dinero público y promover el buen funcionamiento de los sistemas de pago. El estudio demuestra que el efectivo sigue siendo el medio de pago más utilizado en el punto de venta, aunque su uso en la zona del euro ha disminuido. En 2016 y 2019, el 79% y el 72% del total de transacciones en puntos de venta, como tiendas y restaurantes, se realizaron en efectivo. En 2022, esta cifra había caído al 59%. Si bien la razón de este cambio no se puede determinar de manera inequívoca, parece que los comportamientos de consumo y pago aprendidos durante la pandemia sobrevivieron a las restricciones que los causaron.
Aunque la mayoría de los pagos se seguían realizando en efectivo, el 55 % de los consumidores de la zona del euro prefiere pagar con tarjeta u otro medio de pago sin efectivo. Esto se debe principalmente a la conveniencia de los pagos sin efectivo: las personas no necesitan llevar dinero en efectivo. Aun así, el efectivo es el medio de pago preferido para el 22% de los encuestados, en gran parte porque ayuda a rastrear los gastos de las personas y es más privado.
A pesar de la preferencia por los pagos sin efectivo, el 60 % de los consumidores de la zona del euro afirma que valora tener la opción de pagar en efectivo. Esto demuestra que las personas aprecian tener una opción cuando se trata de cómo pagan. Su decisión puede depender de la situación particular o de la compra.
¿Qué significa todo esto para nosotros en el Banco Central Europeo?
Un sistema de pago saludable garantiza el acceso a diferentes opciones de pago, así como la libertad de elegir.
Continuaremos apoyando la disponibilidad de diferentes instrumentos de pago
Dado que el efectivo sigue siendo ampliamente utilizado y valorado, nos comprometemos a mantener el efectivo en euros y continuaremos asegurándonos de que esté disponible. Esto significa que garantizaremos el suministro de billetes en euros, coordinaremos su producción y garantizaremos su seguridad y resistencia a la falsificación. Estamos trabajando en nuevos temas y diseños para futuros billetes. El objetivo es tener billetes con un aspecto que sea aún más identificable para los ciudadanos europeos.
Además, continuaremos apoyando la disponibilidad de diferentes instrumentos de pago. En comparación con hace una década o más, las opciones de pago actuales son mucho más diversas. Para mantener y desarrollar aún más esta diversidad, estamos trabajando en la posible emisión de un euro digital. Esto agregará otra opción para que los ciudadanos paguen con dinero del banco central, además del efectivo. También seguimos apoyando soluciones de punto de venta y comercio electrónico basadas en pagos instantáneos con un alcance paneuropeo y una gobernanza europea. Hoy y mañana, los ciudadanos europeos pagarán con diferentes métodos, pero con el mismo dinero estable y fiable: el euro.