El primer elemento clave que entra en juego es el gobierno. La digitalización de los servicios gubernamentales desempeña un papel crucial a la hora de facilitar el comercio y las finanzas digitales. Al digitalizar los servicios gubernamentales, podemos hacer que los procesos gubernamentales sean más fáciles, eficientes y accesibles. Por ejemplo, a los importadores y exportadores les resultará mucho más fácil presentar documentos comerciales ante el gobierno a través de la plataforma única en línea llamada Ventanilla Única Comercial.
El gobierno también está encabezando el desarrollo de la economía digital de Hong Kong mediante la creación del Comité de Desarrollo de la Economía Digital el año pasado, que reúne a expertos de la industria, académicos relevantes y funcionarios gubernamentales para debatir y formular estrategias. El Comité está realizando estudios sobre cuestiones como la infraestructura digital y la transformación digital de las empresas, y presentará sus recomendaciones a principios del próximo año.
Para acelerar la digitalización, también es imperativo brindar acceso abierto a los datos gubernamentales. A finales de este año se lanzará una iniciativa de intercambio de datos liderada por el gobierno, que no solo mejorará el intercambio de datos entre departamentos gubernamentales, sino que también permitirá que los bancos accedan a más tipos de datos gubernamentales a través del Intercambio de Datos Comerciales (CDI) de la HKMA. como lo llamamos. Por ejemplo, el Registro de Empresas se convertirá en la primera fuente de datos gubernamentales conectada al CDI a finales de este año, proporcionando a los bancos un acceso más ágil a la información corporativa de las empresas registradas para fines de Conozca a su Cliente (KYC).
Aprovechando las bases establecidas por el trabajo del gobierno para impulsar la digitalización, el segundo elemento se centra en mejorar la colaboración transfronteriza. En un mundo interconectado, la colaboración es esencial para desbloquear todo el potencial de la digitalización y los datos. En la HKMA reconocemos la importancia de fomentar asociaciones transfronterizas sólidas, especialmente en el área del intercambio de datos. Al establecer marcos seguros para el intercambio de datos y crear corredores comerciales digitales, podemos promover la confianza y facilitar transacciones fluidas, permitiendo a las empresas expandir su alcance global y capturar oportunidades emergentes. Por ejemplo, en virtud de un Memorando de Entendimiento firmado recientemente, estamos explorando la posibilidad de conectar CDI con la Plataforma de Financiamiento para Pymes desarrollada por el Mercado Global de Abu Dhabi, con la esperanza de facilitar el comercio transfronterizo abordando posibles puntos débiles en los servicios bancarios transfronterizos. Si tiene éxito, espero que esto pueda ser el comienzo de más vínculos de datos con nuestros socios comerciales.
Hablando de servicios bancarios, centrémonos en el tercer elemento: la digitalización de los procesos bancarios, que es vital para mejorar la eficiencia y reducir las fricciones en el comercio y las finanzas. Al agilizar los procesos bancarios en áreas como la aprobación de crédito y Conozca a su cliente (KYC), podemos permitir que las empresas accedan a financiamiento de manera más eficiente, minimizar la duplicación de esfuerzos y mejorar la experiencia del cliente. Estamos comprometidos a aprovechar la tecnología para transformar las operaciones bancarias. Por ejemplo, al permitir un acceso más directo a los datos de referencia crediticia comercial a través del CDI, podemos mejorar la velocidad y precisión de las evaluaciones crediticias realizadas por los bancos, facilitar una financiación comercial más fluida y respaldar el crecimiento de las empresas en diversos sectores.
El cuarto elemento se centra en la digitalización de la cadena de suministro y las plataformas de fabricación mientras se conectan estas redes digitales aisladas. La digitalización de la cadena de suministro y las plataformas de fabricación es esencial para optimizar las operaciones e impulsar el aumento de la productividad. Al adoptar tecnologías como Internet de las cosas, blockchain y la inteligencia artificial, podemos crear un flujo fluido de información, bienes y servicios a lo largo de toda la cadena de valor. También podemos mejorar la visibilidad y la trazabilidad en toda la cadena de suministro integrando y conectando redes digitales aisladas. Esto permitirá a las empresas colaborar de manera más efectiva, reducir costos, mejorar la gestión de inventario y responder más rápidamente a las condiciones cambiantes del mercado. Para lograr esta sinergia, también estamos explorando la posibilidad de conectar CDI con la plataforma de cadena de suministro desarrollada por Fung Group, con la esperanza de digitalizar aún más el comercio y la financiación del comercio mediante el uso de tecnologías innovadoras.
Finalmente, el quinto elemento del que me gustaría hablar se centra en explorar opciones de pago digital más avanzadas. A medida que el comercio digital continúa evolucionando, es fundamental adoptar soluciones de pago innovadoras. Al explorar innovaciones como el dinero programable y los contratos inteligentes, podemos ayudar a las empresas a reducir los costos de transacción, mitigar los riesgos y desarrollar nuevos modelos de negocios. El dinero programable puede permitir transacciones automatizadas y seguras con condiciones preestablecidas, mientras que los contratos inteligentes pueden garantizar confianza, eficiencia y transparencia en las transacciones. En la HKMA, estamos explorando activamente innovaciones en pagos, como las monedas digitales del banco central, tanto a nivel mayorista como minorista a través del Proyecto mBridge y el Proyecto e-HKD. Estas opciones de pago avanzadas tienen el potencial de mejorar aún más la competitividad de Hong Kong en el mercado global.
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LA BRECHA DIGITAL DE GÉNERO
La inclusión financiera de las mujeres es una de las muchas palancas poderosas que pueden impulsar la igualdad de género y, al mismo tiempo, aumentar el crecimiento económico, la estabilidad financiera y la igualdad de ingresos. Pero no podemos progresar si no comprendemos verdaderamente las realidades de la vida de las mujeres. Entonces, ¿qué alimenta la disparidad de género en el uso de las finanzas digitales? Encontramos tres impulsores clave:
Las mujeres a menudo carecen de los medios básicos para acceder a los servicios digitales, como teléfonos móviles e Internet.
Las normas culturales en algunos países limitan la educación financiera de las mujeres, medida por la proporción de mujeres que han completado la educación secundaria superior.
La alfabetización digital y relacionada con la tecnología de las mujeres, medida por la proporción de mujeres en los campos STEM (ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas), sigue siendo baja en alrededor del 15 por ciento a nivel mundial.
Regulación de las grandes tecnológicas – ¿qué está pasando?
Los responsables de la formulación de políticas están tomando medidas sobre las grandes tecnológicas. Recientemente se han tomado varias iniciativas regulatorias en China, la UE y los Estados Unidos para abordar los nuevos desafíos presentados por las grandes tecnológicas, específicamente en las áreas de competencia, datos, conducta comercial, resiliencia operativa y estabilidad financiera. Si bien cada una de estas jurisdicciones hace hincapié en diferentes ámbitos políticos y, en consecuencia, en los objetivos políticos, se ha llevado a cabo la más amplia gama de iniciativas en el ámbito de la competencia. Si bien varias iniciativas regulatorias que se están considerando se basan principalmente en actividades, las autoridades están desarrollando progresivamente reglas basadas en entidades para abordar la combinación única de riesgos que plantean estas empresas.
En general, las iniciativas recientes en China, la UE y los Estados Unidos representan pasos importantes en la lucha contra los riesgos pertinentes que plantean las grandes tecnológicas. Parece probable que en esta etapa los nuevos desarrollos de políticas deban introducir más controles específicos para las grandes tecnológicas si continúan, como se esperaba, ganando presencia en el sistema financiero, ya sea directamente o a través de su compromiso con las instituciones financieras. También es probable que, para abordar los riesgos que las grandes tecnológicas generan a través de sus modelos de negocio únicos (bucle de ADN), esas nuevas acciones de política sigan en gran medida un enfoque basado en entidades y requieran una estrecha cooperación entre la competencia, los datos y las autoridades financieras.
Ya existe un argumento convincente para buscar la coherencia internacional de la evolución de las políticas. Dado el alcance transfronterizo de las actividades realizadas por las grandes tecnológicas, la cooperación regulatoria internacional parece esencial. Se han presentado varias propuestas para mejorar la colaboración mundial en el diseño de políticas destinadas a abordar los desafíos planteados por las tecnologías digitales.63 También se han realizado esfuerzos por parte de los organismos internacionales de normalización para garantizar que la regulación financiera existente (particularmente en el ámbito de los pagos) cubra adecuadamente la actividad de los nuevos organismos no normativos. jugadores de banco. Dado que la necesidad de normas específicas para las grandes tecnológicas puede ganar terreno en diferentes jurisdicciones, la disponibilidad de una orientación internacional común sobre la materia debería ayudar a contener el riesgo de fragmentación regulatoria.
Proyecto Dunbar: pagos internacionales utilizando multi-CBDCs
El Proyecto Dunbar reúne al Banco de la Reserva de Australia, el Banco Central de Malasia, la Autoridad Monetaria de Singapur y el Banco de la Reserva de Sudáfrica con el Centro de Innovación del Banco de Pagos Internacionales para probar el uso de monedas digitales del banco central (CBDC) para los acuerdos internacionales. El proyecto también explorará el desarrollo de prototipos técnicos utilizando tecnologías de contabilidad distribuida de Corda y Quorum.
CBDC más allá de las fronteras: resultados de una encuesta de bancos centrales
Las CBDC ofrecen la oportunidad de repensar algunas características clave de los pagos transfronterizos. Los bancos centrales podrían aliviar las fricciones actuales al incluir una dimensión internacional en sus diseños de CBDC desde el principio.
Para usos minoristas de front-end, las CBDC podrían permitir su uso por parte de no residentes en una jurisdicción o en el extranjero, si los bancos centrales permiten esta opción y las partes en la transacción acuerdan utilizar la CBDC como medio de pago. Algunos diseños de CBDC podrían permitir transferencias tan sencillas como los mensajes digitales. Las CBDC basadas en cuentas que vinculan los saldos con la identificación podrían aportar eficiencia y, al mismo tiempo, mitigar los riesgos clave que el efectivo digital podría implicar (Carstens (2021a)).
Una opción alternativa es para varios acuerdos mCBDC, que generalmente se centran en usos mayoristas. Existen al menos tres modelos en principio para facilitar los pagos transfronterizos de esta manera, lo que implica una mayor integración y coordinación de políticas sucesivamente.