Durante la última década, las grandes tecnológicas y las fintech comenzaron a proporcionar una gama de servicios financieros a los consumidores, inicialmente fuera de los confines de la industria bancaria altamente regulada. Estos servicios comenzaron con pagos, pero se expandieron para abarcar préstamos al consumidor, seguros y gestión de patrimonio. En su prestación de servicios financieros, algunas grandes tecnológicas y fintechs compiten directamente con los bancos, mientras que otras trabajan en asociación con ellos a través de diversos acuerdos, para satisfacer las necesidades bancarias de sus clientes. Desde la perspectiva de las grandes tecnológicas y fintechs, el principal beneficio de proporcionar servicios financieros similares a los bancos sin una licencia bancaria es la supervisión regulatoria limitada, que les permite centrarse en mejorar su tecnología, mejorar las ofertas de productos y enriquecer la experiencia del cliente.
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Datos más ricos para obtener información más profunda: APRA propone una hoja de ruta de recopilación de datos
La Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) ha publicado un documento de discusión para consulta, que establece una hoja de ruta de cinco años para transformar su enfoque de recopilación de datos de la industria financiera. «APRA tiene la intención de recopilar conjuntos de datos más profundos y amplios que puedan usarse de muchas maneras diferentes, incluso para explorar problemas más allá del horizonte», dice el regulador. Los datos más granulares permitirán a APRA responder nuevas preguntas a medida que surjan.
Este movimiento hacia colecciones de datos más ricas y flexibles será posible gracias a la transición de APRA a su nuevo sistema de recopilación de datos, APRA Connect. El documento describe hojas de ruta para cada sector de la industria regulado por APRA (jubilación (es decir, pensiones), seguros y banca – así como una para la presentación de informes entre industrias. Reflejando el trabajo ya en curso sobre la recopilación de datos, las agendas de políticas regulatorias esperadas y la capacidad de cada industria para acomodar el cambio, estos proporcionan fechas para nuevas colecciones en APRA Connect y puntos de corte para alejarse de D2A.
Respuesta de los reguladores a la transformación digital
Para concluir, la disrupción que la tecnología está creando en el mercado de servicios financieros probablemente no tenga precedentes. Los nuevos desarrollos están cambiando drásticamente la naturaleza misma de los servicios ofrecidos, la diversidad de los usuarios y proveedores, y la forma en que estos últimos realizan sus actividades y distribuyen los productos que ofrecen.
En ese contexto, la respuesta de política pública a una disrupción tecnológica de tan largo alcance debe ser proporcional a la magnitud de esa disrupción. Eso implica tanto la intervención pública directa para proporcionar la infraestructura necesaria para comprender plenamente los beneficios asociados con la innovación, así como una revisión del marco regulatorio actual. La configuración regulatoria actual, que consiste en una serie de diversos requisitos basados en actividades acompañados de reglas específicas para las instituciones financieras tradicionales, simplemente no es adecuada para su propósito.
El acto de equilibrio de encontrar la respuesta correcta
Hans Hoogervorst, presidente del Consejo de Normas Internacionales de Contabilidad, pronunció un discurso en una reunión del Foro Internacional de Contabilidad para Emisores de Normas Contables (IFASS). Reflexionó sobre su mandato de 10 años, que finaliza en junio de 2021; cómo han evolucionado las Normas NIIF durante ese tiempo; y sobre la importancia del establecimiento de normas independientes. También reflexionó sobre la evolución de la economía y elogió a IFASS por el trabajo que ha realizado durante su tiempo como presidente.
La Casa Blanca centra la atención en la moneda digital
Los avances en la tecnología de contabilidad digital y distribuida para servicios financieros han llevado a un crecimiento dramático en los mercados de activos digitales, con profundas implicaciones para la protección de los consumidores, inversores y empresas, incluida la privacidad y seguridad de los datos; estabilidad financiera y riesgo sistémico; delincuencia; seguridad nacional; la capacidad de ejercer los derechos humanos; inclusión financiera y equidad; y la demanda de energía y el cambio climático. En noviembre de 2021, los activos digitales emitidos no estatales alcanzaron una capitalización de mercado combinada de $ 3 billones, frente a aproximadamente $ 14 mil millones a principios de noviembre de 2016. Las autoridades monetarias a nivel mundial también están explorando, y en algunos casos introduciendo, las monedas digitales del banco central (CBDC).
Entrevista para el Financial Times
La política monetaria funciona filtrándose primero a los bancos y al sistema financiero y luego a toda la economía. Así que la gente ve el impacto directo: los trabajadores desempleados verán que estamos elevando los precios de las acciones, los bancos verán que estamos reduciendo su margen de interés. No ven el impacto indirecto -se crean empleos, se elevan los salarios gracias a un mayor consumo e inversión- y eso es lo que tenemos que hacer un mejor trabajo de explicación.
La resiliencia cibernética como bien público
En los últimos años se ha avanzado mucho en el fortalecimiento de la resiliencia cibernética, gracias en gran parte a la interacción fluida entre los organismos mundiales de normalización, las autoridades regionales y las partes interesadas de la industria.
Pero debido a que la naturaleza del panorama de amenazas está cambiando constantemente, el riesgo de un incidente cibernético importante sigue siendo real y, con toda probabilidad, está aumentando. La falta de protección adecuada contra los ataques cibernéticos puede afectar la confianza en la estabilidad del sistema financiero y tener repercusiones de mayor alcance en la economía en general.
Intangibles, ESG y activos digitales: FASB presenta una nueva agenda de investigación en respuesta continua a la retroalimentación
El propósito del ITC era solicitar una amplia retroalimentación de las partes interesadas sobre la futura agenda de establecimiento de normas del FASB.
La retroalimentación sobre el ITC es esencial para garantizar que el FASB continúe asignando sus recursos finitos a proyectos normativos alcanzables que cumplan su misión principal de mejorar las normas de contabilidad financiera y presentación de informes y abordar temas que son de la más alta prioridad para sus partes interesadas. Todos los comentarios recibidos del CCI se examinarán con la Junta, incluidos los comentarios relacionados con los proyectos existentes en el programa técnico de la Junta.
En 2021 se lanzaron nuevas especificaciones: despegue para xBRL-JSON y xBRL-CSV
Este año celebramos nuevas formas de usar el estándar XBRL, con xBRL-JSON y xBRL-CSV alcanzando el estado de recomendación final en octubre como parte de nuestro nuevo conjunto de especificaciones. Estos ofrecen importantes beneficios. xBRL-CSV es ideal para recopilar grandes cantidades de datos granulares, lo que lo convierte en una herramienta emocionante para los reguladores de hoy. xBRL-JSON está diseñado para simplificar el análisis y hacer que los datos XBRL sean fáciles de usar, y abre oportunidades de innovación para los desarrolladores de software.
Cómo los mercados abordan el riesgo climático
El papel de los mercados financieros es asignar capital y gestionar el riesgo, y el núcleo de ambos es la valoración. Las empresas con ganancias volátiles son difíciles de valorar, por lo que requieren acceso a la gestión de riesgos y la cobertura para suavizar sus ganancias. En ese hecho, pueden acceder al capital que necesitan para financiar su crecimiento. Por lo tanto, la valoración está en el centro de un sistema complejo que ayudará a mover al mundo a fuentes de energía más sostenibles.