En esta entrevista de Inside FCA Podcast con Ozge Ibrahim, Emad Aladhal habla en detalle sobre las herramientas que utiliza la FCA para ayudar a abordar diferentes tipos de fraude, incluido el uso de datos para identificar y prevenir daños antes, el trabajo en asociación con otras organizaciones y la adopción de medidas asertivas de cumplimiento y supervisión. También describe sus expectativas de las empresas para ayudar a combatir los delitos financieros y proteger a los consumidores de daños.
Emad Aladhal lidera un equipo en la FCA dedicado a reducir y prevenir los delitos financieros y el fraude.
Podcast Inside FCA: Entrevista con Emad Aladhal sobre la lucha contra el fraude y los delitos financieros
OI: Hola y bienvenidos al podcast Inside FCA. Soy Ozge Ibrahim, y hoy hablaré con Emad Aladhal, director de un equipo de especialistas que trabajan en delitos financieros, resiliencia financiera, insolvencia, salvaguardia y resiliencia operativa y tecnológica en la FCA. También codirige el compromiso de la FCA con la reducción y prevención de los delitos financieros. Le preguntaré sobre la lucha contra el fraude en particular, y lo que la FCA espera ver de las empresas.
Hola Emad, bienvenido al podcast.
EA: Hola. Hola, Ozge.
OI: ¿Cuál es la estrategia de la FCA contra los delitos financieros?
EA: La estrategia de3 años de la FCA comenzó el año pasado, y la estrategia se centra en ofrecer dos cosas que son muy importantes. Uno es reducir el lavado de dinero y el otro es reducir el crecimiento del fraude. Específicamente sobre el fraude, todos hemos escuchado la estadística antes: el 40% de los delitos en el Reino Unido son fraude. Eso es asombroso. Debería hacernos a todos detenernos y pensar en eso.
OI: Entonces, ¿qué herramientas tiene la FCA para reducir y prevenir el fraude?
EA: Quiero decir desde el principio que es todo el enfoque de la FCA, y con eso quiero decir que codirijo esta área con mi colega Mark Francis en la aplicación de la ley. Por lo tanto, ahí está la política de supervisión y la aplicación de la ley, pero también tiene autorización. Ustedes tienen nuestro trabajo en comunicaciones, en particular ScamSmart, y usamos nuestro conjunto de herramientas más amplio y estoy feliz de entrar en detalles.
OI: Así que sí, utilizas el amplio conjunto de herramientas del que has hablado. ¿Hay otros ejemplos además de algunos de los trabajos de la campaña a los que acabas de hacer referencia allí?
EA: Sí, yScamSmart, así que creo que si damos un paso atrás y pensamos en cómo la FCA analiza ampliamente el fraude, nos fijamos en las empresas reguladas y nos aseguramos de que están haciendo su parte. Observamos nuestro perímetro para asegurarnos de que los estafadores no estén operando dentro de él. Y, por último, nos fijamos en los consumidores y nos aseguramos de que están en el mejor lugar posible para identificar el fraude y no ser víctimas de él. En este último artículo, tenemos a ScamSmart, como uno de nuestros principales trabajos.
ScamSmart realmente se está enfocando en tratar de que los consumidores tengan una mejor visión del potencial de fraude, sean menos susceptibles a él. Nuestra investigación indica que los consumidores ahora están mejor informados a través de ese trabajo. ScamSmart, creo, comenzó en octubre de 2014. Más de 2 millones de personas han visitado el sitio web. Más de 270.000 personas lo están usando y lo han usado para mirar las listas de advertencia. Y sabemos que, a través de nuestra participación en el centro de consumidores, alrededor del 57% de los que llamaron a nuestro centro de consumidores lo hacen antes de ser víctimas de un fraude. Entonces, lo que queremos es tener ese control preventivo.
OI: ¿Y están utilizando alguno de los datos de la FCA o cualquier otra tecnología para luchar contra el fraude?
EA: Absolutamente. Entonces, tenemos estafadores que están bordeando nuestro perímetro. Y lo que estamos haciendo aquí en ese espacio es utilizar el aprendizaje automático, el web scraping, para identificar dónde los estafadores están anunciando potencialmente estafas o fraudes en sitios web. Así que, en un día cualquiera, estamos raspando alrededor de 100.000 sitios web. A través de ese trabajo, solo en el último año, hemos eliminado cientos de sitios web o les hemos pedido a ellos, al proveedor, que eliminen esos sitios web y hemos emitido casi 2000 advertencias sobre ese trabajo. También hemos contratado a empresas de plataformas de redes sociales como Google, para que establezcan políticas que eviten que los estafadores utilicen sus plataformas para anunciar estafas. Hemos tenido un cambio notable en ese espacio. Por lo tanto, esas plataformas y esos motores de búsqueda que han introducido políticas han llevado, en algunos casos, a una reducción medible de casi el 100% en las estafas pagadas.
OI: ¿Y puede contarme un poco sobre las tendencias que está viendo en materia de fraude y estafas a las que los consumidores y las empresas deben estar alerta?
EA: Sí, por desgracia el fraude no es una actividad estática. De hecho, estamos en contra de los delincuentes organizados que evolucionan y que, por mucho que nosotros utilicemos las mejores herramientas y evolucionemos nuestro conjunto de herramientas, ellos están evolucionando las suyas. Estoy seguro de que algunos de esos oyentes hoy en día conocen algunos de estos ejemplos, pero somos conscientes de que los estafadores están utilizando herramientas de inteligencia artificial.
Sabes, un ejemplo en particular que es casi aterrador es que esa persona a la que un padre contesta la llamada telefónica piensa que es su hijo, pero no es su hijo. Es su voz siendo falsificada usando esa tecnología y haciéndoles creer que están en problemas y necesitan dinero. Y todos vimos recientemente el artículo o incluso miramos el video en sí de Martin Lewis, no de Martin Lewis, sino de inteligencia artificial hecha para parecerse a Martin Lewis. Esas son aterradoras, y esas son tendencias.
OI: ¿Y quiénes son sus socios en el trabajo para hacer frente a este tipo de estafas? Asumiendo que, obviamente, esto no es algo que la FCA vaya a hacer por su cuenta.
EA: Afortunadamente, no estamos solos, tanto el sector privado como el sector público deben hacer su parte. Y así, además de la FCA, están el Gobierno, el Tesoro, el Ministerio del Interior. También está involucrado el Centro Nacional de Delitos Económicos y otras partes encargadas de hacer cumplir la ley. Pero también, el sector privado necesita estar involucrado, y ellos están comprometidos. Entonces, estamos hablando de las empresas reguladas, estamos hablando de las telecomunicaciones, estamos hablando de las empresas de redes sociales. Todos tenemos que poner de nuestra parte para unirnos. Y eso es lo que estamos haciendo. Y afortunadamente, bajo un paraguas recientemente acordado; el Plan Nacional de Delitos Económicos y la Estrategia Nacional contra el Fraude acordados a principios de este año. Eso le da al sector privado y al sector público algunos resultados clave en los que debemos trabajar juntos.
OI: Sabemos que el fraude de pagos push autorizados o APP es un problema creciente. ¿Puede explicar qué es exactamente esto y el trabajo que se necesita para abordar este problema?
EA: Es un problema creciente, tienes razón al decirlo. El año pasado creo que los números fueron astronómicos. Eran cientos de millones. Algo así como 480 millones de libras esterlinas de pérdidas se debieron a un fraude de pagos push autorizado o a un fraude facilitado. El pago push autorizado es la forma en que realizamos los pagos. De vez en cuando iniciamos sesión en nuestras aplicaciones y damos instrucciones para que se realice un pago a alguien a quien le enviamos dinero. Pero los estafadores interceptan eso. Nos engañan a nosotros, a los individuos, a los consumidores, para que hagamos pagos porque pensamos que estamos pagando a un familiar o que estamos pagando por un producto o que estamos ayudando a una organización benéfica o de otra manera. Pero en realidad, parte de esto es fraude. Y nuestro trabajo consiste en tratar de asegurarnos de que las empresas reguladas, las que prestan servicios de pago, están haciendo su parte para advertirnos de que esto podría ser una actividad fraudulenta, y cuando se les cita que es fraudulenta, es decir, que el receptor es fraudulento, estaban allí para detenernos. Por lo tanto, estamos trabajando con el Regulador de Servicios de Pago, nuestra autoridad hermana, para ayudarnos a lograr esa respuesta, tanto en términos de cambio de política como de supervisión. Y puedo entrar en más detalles si quieres.
OI: Sí, por favor.
EA: Por lo tanto, en el ámbito de las políticas, el PSR está haciendo cambios para que haya un reembolso obligatorio, sujeto a algunas circunstancias limitadas, para aquellos que son víctimas de un fraude facilitado por APP que se les proporcione un reembolso en efectivo para compensarlos. Eso tendrá un cambio drástico en el incentivo de las empresas reguladas para que observen cómo están identificando esos tipos de pagos que son potencialmente fraudulentos, deteniéndolos y tratando de asegurarse de que sean correctos antes de que se realicen. Nosotros mismos también estamos llevando a cabo una evaluación supervisora de las empresas de servicios de pago y los bancos que prestan servicios de pago. Estamos analizando, es una revisión de varias empresas, hemos analizado varias empresas, esa revisión está en sus etapas finales ahora. Estamos analizando cómo se han adaptado esas empresas, tanto en términos de cómo identifican los pagos que podrían ser fraudulentos, como también de lo que están haciendo para asegurarse de que el consumidor esté al tanto y que el consumidor esté tomando medidas para evitar caer en el fraude. Como dije, ese trabajo está a punto de completarse.
OI: ¿Y qué más necesitas o quieres hacer en este espacio?, en términos de lo que has hablado, hay una revisión de varias empresas que está saliendo. ¿Te imaginas algo diferente que harás o es algo que no puedes decir en este momento?
EA: Estamos volviendo a esas empresas individuales en este momento, así que realmente no puedo spoilear demasiado porque creo que tenemos que hablar con ellas, y luego publicaremos nuestros resultados finales para que todas las empresas las vean y cómo lo ve la industria. Sin embargo, diría algunas cosas. Las empresas tienen que ver lo que están haciendo ahora en respuesta a la consulta que mencioné sobre PSR. Y no solo sobre cómo van a proporcionar las divulgaciones, sino también sobre cómo están mejorando sus sistemas. Tu pregunta anterior en este podcast sobre tendencias, y mencionamos la inteligencia artificial. Estamos viendo que las empresas responden a eso. Estamos viendo empresas que utilizan tecnología sofisticada, observando el comportamiento en el uso de sus aplicaciones por parte de los clientes para ver si es inusual y, de ser así, si eso es un indicio de que un consumidor potencial está siendo entrenado por un estafador. Por lo tanto, por mucho que el estafador esté utilizando la tecnología, esperamos que las empresas estén utilizando esa tecnología y mejorando sus controles.
OI: Ha habido un aumento reciente en las personas que son contratadas para actuar como mulas de dinero, impulsado en parte por el aumento en el costo de vida. ¿Puede explicar qué significa esto y qué se está haciendo para abordarlo?
EA: Desafortunadamente, las mulas de dinero son aquellas en las que las personas están siendo utilizadas, ya sea sin saberlo o a sabiendas, o sus cuentas, sus cuentas bancarias, para recibir pagos fraudulentos de múltiples partes antes de que se transfieran a la cuenta de un estafador y luego se retiren. El estafador está tratando de usarlos para recibir múltiples pagos y ocultar sus huellas en el camino. Tenemos algo de trabajo en mulas de dinero. Estamos observando a las empresas de servicios de pago, analizando sus controles para identificar cómo detectan a sus clientes siendo utilizados como mulas de dinero y tratando de asegurarnos de que esas empresas tengan sistemas activos para identificar eso y responder a ello, y cerrar las cuentas o involucrarse con los clientes y asegurarse de que están haciendo lo correcto. El año pasado, hablé sobre ScamSmart, pero el año pasado también hicimos un programa de trabajo, y nos pusimos en contacto con los consumidores para asegurarnos de que entendieran las consecuencias de ser una mula de dinero. Asegurándose de que entiendan que se trata de una actividad delictiva y que no caigan involuntariamente en este tipo de negocio.
OI: Y usted ha hablado de sus expectativas sobre las empresas de allí. ¿Qué más espera de las empresas en general en la prevención del fraude?
EA: Comparte inteligencia. Por lo tanto, las empresas que están en primera línea, no debemos hacernos ilusiones de cometer fraude y salirnos con la nuestra y cobrar, los defraudadores tendrán que estar activos en el sector de los servicios financieros, utilizarán las empresas. Por lo tanto, las empresas deben ayudar a sus clientes a no caer en la trampa. Pero también deben asegurarse de que sus plataformas no sean utilizadas por estafadores. Y luego, ellos, sus lecciones, sus enfoques, la inteligencia que tienen, necesitan asegurarse de que están haciendo, además del mínimo legal en términos de compartir inteligencia, están activamente comprometidos, compartiendo inteligencia con las fuerzas del orden y, a través de sus asociaciones, compartiendo tipologías para que todos podamos aprender de esto y responder a él como colectivo.
OI: ¿Hay algún ejemplo de buenas y malas prácticas que puedas compartir?
EA: En cuanto a las malas prácticas, tanto en lo que respecta al fraude de inversión como a la dirección del fraude de APP, vemos buenas prácticas en las que antes de realizar un pago, se les da una advertencia, se les pide que verifiquen cierta información, se les pregunta si han sido entrenados para responder de una manera particular. Esos recordatorios, pueden ser simples, pero en realidad son realmente poderosos para cambiar y hacer que un consumidor se detenga. Vemos buenas prácticas también en términos de cómo reaccionan las empresas ante los clientes que son objeto de estafadores. No solo están respondiendo a ese caso individual en particular en el fraude y ayudando a abordar sus inquietudes, sino que lo están utilizando como una oportunidad para aprender sobre una tipología, sobre un método de fraude, y luego reproducir ese enfoque en la forma en que arreglan sus sistemas o mejoran sus sistemas asociados con ese fraude. Estos son ejemplos de buenas prácticas.
OI: Y finalmente, ¿cuáles son las implicaciones para las empresas que no cumplen con sus expectativas?
EA: Como ilustra este podcast, los delitos financieros son increíblemente importantes para la FCA. Va al corazón de la protección de los consumidores y la confianza en el mercado. Por lo tanto, esperamos que todas las empresas reguladas desempeñen su papel. Para asegurarse de que están protegiendo a sus consumidores y también identificando a los estafadores que podrían estar utilizando sus plataformas. Y utilizaremos nuestro conjunto de herramientas de supervisión y, si es necesario, nuestro conjunto de herramientas de ejecución, para lograr ese objetivo.
OI: Gracias por tu tiempo hoy, Emad. Puede encontrar más información sobre la estrategia de la FCA, incluido el trabajo sobre delitos financieros y fraude, en el sitio web de la FCA. Por ahora, soy Ozge Ibrahim, espero que puedas unirte a nosotros de nuevo pronto en el podcast Inside FCA.
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