Las FinTechs están transformando los servicios financieros en todos los sectores, incluidos el crédito, los sistemas de pago, la gestión de patrimonio, el asesoramiento de inversión, los seguros, la inclusión financiera e incluso la supervisión del sector financiero. La pandemia de COVID-19 ha dado un fuerte impulso a la digitalización: la fusión de la tecnología y las finanzas desempeñó un papel crucial al facilitar desembolsos de préstamos sin problemas, sistemas de pago robustos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, acceso ininterrumpido a los servicios financieros y transferencias directas de beneficios. Las tecnologías nuevas e innovadoras traídas por FinTechs están ayudando a reducir los costos, reorientar los productos y servicios y mejorar el alcance y la experiencia del cliente. Los desarrollos continuos, las innovaciones y la aparición de nuevas tecnologías darán forma significativa a las tendencias en el mundo financiero del mañana. Como regulador principal del sistema financiero y con el mandato de garantizar la estabilidad financiera, el RBI está observando de cerca el mundo en rápida evolución de las FinTechs. De hecho, para proporcionar el apoyo necesario al sector naciente, hace más de un año, habíamos creado un Departamento de FinTech para dar un enfoque dedicado a este sector y fomentar la innovación. Aprovecharé la oportunidad hoy para compartir con ustedes, cómo, nosotros en el Banco de la Reserva, vemos los cambios en el espacio de servicios financieros, causados por la absorción de tecnologías nuevas e innovadoras y los problemas resultantes como el campo de juego nivelado regulatorio, la protección del consumidor, la innovación y las monedas digitales del banco central (CBDC).
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La revolución FinTech en India – Innovación, inclusión y regulación
En conclusión, la revolución FinTech está en marcha en la India, y nos presenta una oportunidad única para impulsar la inclusión financiera, mejorar la eficiencia del sector financiero y crear nuevas oportunidades económicas para millones de personas. El país ha creado una pila de API abiertas y bienes públicos digitales que pueden ser aprovechados por la industria para innovar y promover la inclusión financiera y social.
El enfoque del Banco de la Reserva ha consistido en equilibrar la innovación con la reglamentación, sin comprometer los principios de prudencia. El sector FinTech también debe estudiar la autorregulación y garantizar que se aborden las cuestiones relacionadas con la tecnología, la ética, la protección del cliente y la privacidad de los datos.
India ha asumido la presidencia del G20 este año, y esto le da al país la oportunidad de mostrar su liderazgo en el campo de FinTech, particularmente en sistemas de pago digital. Si bien India ha logrado avances significativos en el desarrollo de sus sistemas de pagos nacionales que son reconocidos a nivel mundial, también puede contribuir a las innovaciones en los sistemas de pago transfronterizos. En este contexto, CBDC es una promesa significativa. Con la India ya probando su CBDC, está bien preparada para dirigir el debate sobre la necesidad de interoperabilidad transfronteriza de las CBDC y desarrollar estándares para una interfaz efectiva, a fin de aprovechar el potencial de pagos transfronterizos más baratos, eficientes y rápidos.
LA BRECHA DIGITAL DE GÉNERO
La inclusión financiera de las mujeres es una de las muchas palancas poderosas que pueden impulsar la igualdad de género y, al mismo tiempo, aumentar el crecimiento económico, la estabilidad financiera y la igualdad de ingresos. Pero no podemos progresar si no comprendemos verdaderamente las realidades de la vida de las mujeres. Entonces, ¿qué alimenta la disparidad de género en el uso de las finanzas digitales? Encontramos tres impulsores clave:
Las mujeres a menudo carecen de los medios básicos para acceder a los servicios digitales, como teléfonos móviles e Internet.
Las normas culturales en algunos países limitan la educación financiera de las mujeres, medida por la proporción de mujeres que han completado la educación secundaria superior.
La alfabetización digital y relacionada con la tecnología de las mujeres, medida por la proporción de mujeres en los campos STEM (ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas), sigue siendo baja en alrededor del 15 por ciento a nivel mundial.
Reino Unido y Singapur profundizan la colaboración en FinTech y fortalecen la cooperación financiera
El Reino Unido y Singapur celebraron hoy en Singapur el 7º Diálogo Financiero Reino Unido-Singapur. Ambos países renovaron su compromiso de profundizar la Asociación Financiera entre el Reino Unido y Singapur que se acordó en 2021, discutieron prioridades mutuas como finanzas sostenibles, FinTech e innovación, y acordaron una mayor cooperación en estas áreas.
En el Diálogo Financiero, el Reino Unido y Singapur acordaron un Memorando de Entendimiento sobre el puente FinTech entre el Reino Unido y Singapur. El FinTech Bridge busca apoyar el crecimiento continuo, la inversión y la innovación tecnológica en este sector, aprovechando el interés activo de los jugadores de FinTech en las áreas de pagos, RegTech y gestión de patrimonio. Ambos países acogieron con gran satisfacción esta cooperación más profunda en FinTech y las oportunidades que la industria puede ofrecer en relación con la inclusión financiera, la innovación mejorada y los mejores resultados para los consumidores.
Ambos países reconocieron la importancia del Acuerdo de Economía Digital (DEA) entre el Reino Unido y Singapur firmado a principios de este año, y el principio del libre flujo de datos que está consagrado en él. Señalaron la importancia de este acuerdo para respaldar el desarrollo de los respectivos sectores de FinTech y apoyar futuras asociaciones digitales y de innovación.
Pagos para la gente
La inclusión financiera comienza con los pagos, y con esto me gustaría concluir. Por lo tanto, ha sido, y sigue siendo, un objetivo clave para el CPMI. Gracias también al apoyo de la reina Máxima, se han logrado avances significativos en los últimos años, con una serie de soluciones innovadoras que ayudan a aumentar el acceso a los servicios de pago para las poblaciones desatendidas de todo el mundo.
Sin embargo, un número significativo de personas en todo el mundo todavía carecen de los medios para realizar pagos rápidos, seguros y confiables. La falta de acceso a los servicios básicos de pago corre el riesgo de alimentar una exclusión social más amplia y apoyar el aumento de los pagos paralelos potencialmente inseguros que no ofrecen seguridad jurídica ni una gestión sólida del riesgo de crédito y liquidez.
Para proteger a los consumidores y difundir más ampliamente los beneficios de la inclusión financiera, debemos continuar nuestro trabajo -en estrecha cooperación con todas las partes interesadas- para que todos, y no solo una parte de la población, disfruten de acceso a los servicios básicos de pago. En última instancia, este trabajo no solo beneficiará a aquellos que se incluyan financieramente; también fomentará la cohesión social y apoyará la prosperidad económica de manera más amplia.
UNEP Fintech y Desarrollo Sostenible: Evaluando las Implicaciones
Las finanzas son un sistema en constante cambio. En la actualidad, el sistema financiero se encuentra tanto en crisis como en transición. La crisis financiera y sus secuelas causaron enormes turbulencias y condujeron a un período prolongado de bajo crecimiento e inestabilidad en toda la economía política internacional. La transición del sistema financiero está en parte impulsada por esta agitación, a través de impulsores de políticas y regulaciones, y aumentó la influencia de las naciones emergentes en la configuración de las finanzas globales.
La transición está impulsada por desarrollos históricos más amplios, incluido el desarrollo sostenible y las innovaciones en tecnología financiera. El mundo está luchando para abordar la creciente desigualdad, los impactos del cambio climático y el deterioro generalizado de la riqueza natural que sostiene a las comunidades y sustenta la economía global. La agitación actual se debe en parte a respuestas políticas inadecuadas a estos desafíos. Este imperativo puede parecer distante del sistema financiero, pero nada más lejos de la realidad. Como la investigación del PNUMA ha explicado en ambas ediciones de su informe global, «El sistema financiero que necesitamos», la realización de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y los compromisos climáticos acordados en 2015 depende en parte de un restablecimiento del sistema financiero mundial para garantizar que el capital privado se redistribuya para financiar la transición a un sistema inclusivo, la economía verde.
El papel de la tecnología financiera en el desbloqueo de las finanzas verdes
Alcanzar los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) e implementar el Acuerdo de París requerirá nuevas inversiones significativas. Las nuevas tecnologías financieras (fintech) ofrecen el potencial de desbloquear tecnologías de finanzas verdes, como blockchain, Internet de las cosas y big data, desarrolladas durante el mismo período de tiempo que el Acuerdo de París y los ODS. Esbozamos tres grandes áreas para la posible aplicación de fintech a las finanzas verdes: aplicaciones blockchain para el desarrollo sostenible; casos de uso de blockchain para energía renovable, mercado eléctrico descentralizado, créditos de carbono y financiamiento climático; e innovación en instrumentos financieros, incluidos los bonos verdes. Nos centramos en los casos de uso de blockchain relacionados con el desarrollo sostenible y la energía renovable y destacamos ejemplos de Europa, que ha sido líder en tecnología blockchain. También exploramos las implicaciones para las economías en desarrollo en Asia y elaboramos recomendaciones preliminares para los responsables políticos interesados en aprovechar fintech y blockchain para la inversión baja en carbono y resistente al clima y el logro de los ODS.
Fortalecimiento de la gestión de datos
Una gestión sólida de los datos es un requisito fundamental para que las instituciones financieras cumplan con los requisitos reglamentarios en materia de seguridad, privacidad y confianza. Esta es, en muchos sentidos, la primera base para la gestión de datos. Los reguladores se centran cada vez más en estos temas, consagrados en legislación como GDPR y, en Australia, Consumer Data Rights (CDR).
SEC publica prioridades de examen para 2021 con un mayor enfoque al riesgo climático
La División de Exámenes de la Comisión de Bolsa y Valores anunció hoy sus prioridades de examen para 2021, incluido un mayor enfoque en los riesgos relacionados con el clima. La División también se centrará en los conflictos de intereses para los corredores (Reglamento best interest) y los asesores de inversiones (deber fiduciario), y los riesgos concomitantes relacionados con FinTech en sus iniciativas y exámenes. La División publica anualmente sus prioridades de examen para proporcionar información sobre su enfoque basado en el riesgo, incluidas las áreas que cree que presentan riesgos potenciales para los inversores y la integridad de los mercados de capital de los Estados Unidos.
La EBA hace recomendaciones para reducir los costos de los informes de supervisión
La EBA considera simplificar la presentación de informes de liquidez (métricas adicionales de monitoreo de liquidez) y eximir a las instituciones pequeñas y no complejas de informar ciertas plantillas, introduciendo cambios en la presentación de informes de grandes exposiciones, índice de apalancamiento y índice de financiación estable neta, mejorando y más simplificar la presentación de informes sobre gravamen de activos, mejor señalización de los requisitos regulatorios y de presentación de informes, introducir una mejor articulación, explicación y proporcionar ejemplos en los ITS sobre informes de supervisión, y buscar una mayor coordinación entre las autoridades en sus solicitudes de información ad hoc.