Si bien el acceso a los servicios financieros ha sido un paso fundamental hacia la inclusión financiera de las mujeres, el progreso está lejos de ser uniforme por dos razones clave. En primer lugar, el progreso en torno al acceso sigue siendo desigual e incompleto, con marcadas variaciones regionales y casi 800 millones de mujeres en países de ingresos bajos y medianos (PIMB) aún no bancarizadas. En segundo lugar, la simple apertura de una cuenta bancaria no ha conducido automáticamente a un mayor compromiso, confianza y seguridad de las mujeres en el sistema financiero. Por lo tanto, estas brechas han creado un panorama desigual de éxito para la inclusión financiera de las mujeres. Las barreras persistentes, como las normas de género arraigadas, la falta de datos y conocimientos desglosados por género, la falta de soluciones financieras personalizadas para diferentes segmentos de mujeres y los esfuerzos sectoriales fragmentados y desconectados, continúan impidiendo el progreso cohesivo en el mercado e impidiendo el cambio radical impactante necesario para avanzar en WFI.
Ahora es el momento de unirnos en torno a soluciones financieras audaces y colaborativas que se adapten a las mujeres donde están, soluciones diseñadas en torno a sus realidades, medios de vida y trayectorias financieras. Al ritmo actual de cambio, se necesitará más de un siglo para cerrar la brecha de género en el acceso a los servicios financieros. No podemos darnos el lujo de esperar. De cara al futuro, la magnitud de la solución debe estar a la altura de la magnitud del desafío, lo que pone de relieve la necesidad urgente de adoptar medidas más amplias y coordinadas. Es el momento adecuado para un nuevo enfoque que reúna los esfuerzos individuales, a menudo dispares, de los sectores público y privado, asegurando que los esfuerzos combinados conduzcan a soluciones más impactantes y generen resultados mayores que la suma de sus partes.
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La revolución FinTech en India – Innovación, inclusión y regulación
En conclusión, la revolución FinTech está en marcha en la India, y nos presenta una oportunidad única para impulsar la inclusión financiera, mejorar la eficiencia del sector financiero y crear nuevas oportunidades económicas para millones de personas. El país ha creado una pila de API abiertas y bienes públicos digitales que pueden ser aprovechados por la industria para innovar y promover la inclusión financiera y social.
El enfoque del Banco de la Reserva ha consistido en equilibrar la innovación con la reglamentación, sin comprometer los principios de prudencia. El sector FinTech también debe estudiar la autorregulación y garantizar que se aborden las cuestiones relacionadas con la tecnología, la ética, la protección del cliente y la privacidad de los datos.
India ha asumido la presidencia del G20 este año, y esto le da al país la oportunidad de mostrar su liderazgo en el campo de FinTech, particularmente en sistemas de pago digital. Si bien India ha logrado avances significativos en el desarrollo de sus sistemas de pagos nacionales que son reconocidos a nivel mundial, también puede contribuir a las innovaciones en los sistemas de pago transfronterizos. En este contexto, CBDC es una promesa significativa. Con la India ya probando su CBDC, está bien preparada para dirigir el debate sobre la necesidad de interoperabilidad transfronteriza de las CBDC y desarrollar estándares para una interfaz efectiva, a fin de aprovechar el potencial de pagos transfronterizos más baratos, eficientes y rápidos.
¿La integración comercial de África puede ser un punto de inflexión?
En todo el mundo, el comercio y la inversión han sido los principales motores de crecimiento para las economías en desarrollo, sacando de la pobreza a cientos de millones de personas. Pero la fragmentación del mercado interno ha impedido a África beneficiarse plenamente de la tendencia mencionada anteriormente. El Tratado sobre la Zona de Libre Comercio Continental Africana (AfCFTA) apunta a ser un punto de inflexión. Por primera vez, se crearía un mercado único en todo el continente que une a 54 países con una población combinada de 1300 millones de habitantes y un producto interno bruto (PIB) de USD 3,4 billones. Además, se reducirían los obstáculos al comercio y la inversión y se impulsaría la competencia, lo que a su vez aumentaría el atractivo de África para las cadenas de valor regionales y para los inversionistas.
En una investigación del Banco Mundial (i) se sugiere que el acuerdo podría generar importantes beneficios económicos y sociales en la forma de un crecimiento económico más rápido, mayores ingresos y menos pobreza. Además, ayudaría a África a diversificar e industrializar su economía y reducir su dependencia de las exportaciones de un pequeño número de productos básicos, como el cobre, el petróleo y el café. Las mujeres y los trabajadores calificados estarían entre los principales beneficiarios, aunque se producirían variaciones entre los países.
Naturaleza Justa: Cómo las finanzas pueden apoyar una transición justa en la interfaz de acción sobre el clima y la biodiversidad
Hasta la fecha, los esfuerzos para lograr una transición justa hacia una economía neta cero se han centrado en el sistema energético. Sin embargo, el imperativo del trabajo digno y la inclusión social se aplica por igual a los sectores que afectan y son afectados por la naturaleza.
Este informe define una ‘transición natural justa’ como un cambio a una economía neta cero y resistente al clima que ofrece trabajo decente, inclusión social y la erradicación de la pobreza al tiempo que cumple objetivos de biodiversidad.
Los autores exploran cómo el sector financiero puede respaldar resultados positivos para la transición justa, centrándose en cuatro áreas prioritarias: brindar sistemas agrícolas y alimentarios sostenibles; poner fin a la deforestación; ampliar las soluciones basadas en la naturaleza; y restaurar los ecosistemas oceánicos (ver la figura a continuación). Se proporcionan ejemplos de prácticas financieras en etapa inicial en estas áreas, como Climate Action 100+, Investor Initiative for Sustainable Forests, Rabobank y UNEP Sustainable Blue Economy Finance Initiative.
Pagos para la gente
La inclusión financiera comienza con los pagos, y con esto me gustaría concluir. Por lo tanto, ha sido, y sigue siendo, un objetivo clave para el CPMI. Gracias también al apoyo de la reina Máxima, se han logrado avances significativos en los últimos años, con una serie de soluciones innovadoras que ayudan a aumentar el acceso a los servicios de pago para las poblaciones desatendidas de todo el mundo.
Sin embargo, un número significativo de personas en todo el mundo todavía carecen de los medios para realizar pagos rápidos, seguros y confiables. La falta de acceso a los servicios básicos de pago corre el riesgo de alimentar una exclusión social más amplia y apoyar el aumento de los pagos paralelos potencialmente inseguros que no ofrecen seguridad jurídica ni una gestión sólida del riesgo de crédito y liquidez.
Para proteger a los consumidores y difundir más ampliamente los beneficios de la inclusión financiera, debemos continuar nuestro trabajo -en estrecha cooperación con todas las partes interesadas- para que todos, y no solo una parte de la población, disfruten de acceso a los servicios básicos de pago. En última instancia, este trabajo no solo beneficiará a aquellos que se incluyan financieramente; también fomentará la cohesión social y apoyará la prosperidad económica de manera más amplia.
El papel de la tecnología financiera en el desbloqueo de las finanzas verdes
Alcanzar los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) e implementar el Acuerdo de París requerirá nuevas inversiones significativas. Las nuevas tecnologías financieras (fintech) ofrecen el potencial de desbloquear tecnologías de finanzas verdes, como blockchain, Internet de las cosas y big data, desarrolladas durante el mismo período de tiempo que el Acuerdo de París y los ODS. Esbozamos tres grandes áreas para la posible aplicación de fintech a las finanzas verdes: aplicaciones blockchain para el desarrollo sostenible; casos de uso de blockchain para energía renovable, mercado eléctrico descentralizado, créditos de carbono y financiamiento climático; e innovación en instrumentos financieros, incluidos los bonos verdes. Nos centramos en los casos de uso de blockchain relacionados con el desarrollo sostenible y la energía renovable y destacamos ejemplos de Europa, que ha sido líder en tecnología blockchain. También exploramos las implicaciones para las economías en desarrollo en Asia y elaboramos recomendaciones preliminares para los responsables políticos interesados en aprovechar fintech y blockchain para la inversión baja en carbono y resistente al clima y el logro de los ODS.