Autor: Georgina Castro Jiménez

India adopta el dinero móvil

«El gobierno promovió la tecnología de pila abierta para que las personas puedan tratar de integrarse muy rápidamente», dijo. «También promovimos las empresas privadas de tecnología financiera, además de los bancos tradicionales del sector público, que es lo que [permitió] una adopción más rápida de estas tecnologías. Estos servicios también están disponibles sin costo para el ciudadano, y esa es la singularidad de la transformación digital de la India.

El nuevo desafío de ciberseguridad de los banqueros centrales

Es probable que los esfuerzos internacionales fragmentados para construir CBDC resulten en desafíos de interoperabilidad y riesgos transfronterizos de ciberseguridad. Es comprensible que los países se centren en el uso doméstico, con muy poca atención a la regulación transfronteriza, la interoperabilidad y el establecimiento de normas. Independientemente de si Estados Unidos decide desplegar una CBDC, como emisores de una importante moneda de la reserva mundial, la Reserva Federal debería ayudar a liderar la carga hacia el desarrollo de regulaciones globales de CBDC en los organismos de establecimiento de normas. Los foros financieros internacionales, incluidos el Banco de Pagos Internacionales, el FMI y el G20, tienen un papel igualmente crítico que desempeñar.
Los riesgos de ciberseguridad y privacidad de las CBDC son reales. Pero las soluciones a estos desafíos están al alcance de los tecnólogos y los responsables de la formulación de políticas. Sería desafortunado decidir preventivamente que los riesgos son demasiado altos antes de desarrollar soluciones que realmente podrían ayudar a ofrecer un sistema financiero global más moderno y estable.

Lo peor es estar cerca sin ser idéntico, dice el presidente de ISSB en un llamamiento a la alineación.

Emmanuel Faber, presidente del Consejo de Normas Internacionales de Sostenibilidad (ISSB), ha hablado con la Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios del Parlamento Europeo, describiendo sus esperanzas de colaboración entre el ISSB y sus homólogos europeos. Como sabrán nuestros lectores, el ISSB está trabajando actualmente en estándares globales de información de sostenibilidad de referencia, mientras que el Grupo Asesor Europeo de Información Financiera (EFRAG) lidera una serie de agencias en el desarrollo de estándares para Europa.
Los diferentes enfoques de la materialidad fueron motivo de preocupación en el debate. El ISSB sigue un modelo de materialidad único, que cubre solo el impacto de los factores de sostenibilidad en las finanzas de una empresa, mientras que el enfoque de doble materialidad de la UE también considera lo inverso: el impacto en la sostenibilidad de las actividades de la empresa. Si bien reconoció la importancia de esta diferencia, sugirió que el conflicto entre la materialidad doble y simple es probablemente más una narrativa que una realidad, y que la colaboración constructiva es posible.

ISSB ahora en plena fuerza

Completando un proceso de nombramiento escalonado, la Junta Internacional de Normas de Sostenibilidad (ISSB) ahora está en su complemento completo de 14. En agosto se nombraron tres miembros finales de Europa y Japón. Fueron seguidos por un segundo vicepresidente, Jingdong Hua, completando el liderazgo de la Junta. Hua, quien es ex vicepresidente y tesorero del Banco Mundial, destacó su interés en la divulgación, comentando: «La sostenibilidad es un tema definitorio para nuestra generación. Estoy encantado de unirme al ISSB y espero trabajar con organizaciones e instituciones asociadas para ofrecer iniciativas de desarrollo de capacidades sobre divulgaciones de sostenibilidad tanto a nivel internacional como con un enfoque particular en las economías emergentes y en desarrollo».

¿Puede el robo-advice mejorar las decisiones de pago del prestatario?

En el contexto de una grave crisis del costo de la vida, las preocupaciones sobre el endeudamiento de los consumidores y las dificultades financieras están creciendo. Más personas se encontrarán pidiendo prestado para llegar a fin de mes y luego potencialmente luchando para manejar estas deudas.
La mayoría de los servicios de asesoramiento sobre deudas, tanto gratuitos como de pago, están diseñados para ayudar a los consumidores que ya se encuentran en serias dificultades financieras. Pero las malas decisiones de pago antes de esto, en una etapa más temprana del ciclo de vida de la deuda, pueden causar serias dificultades a los consumidores más adelante. ¿Existe una forma asequible y de bajo costo de ayudar a los consumidores a tomar mejores decisiones de pago cuando el tiempo está de su lado?
Aquí es donde entra en juego el ‘robo-advice’ automatizado. Si un consumidor puede reservar una cantidad fija de dinero para pagar deudas cada mes y quiere minimizar el total de intereses y tarifas, existe una respuesta clara «correcta» para el orden en que debe pagar las deudas. (Esto supone que el consumidor no tiene una preferencia sobre qué deudas pagar primero. Se podría adaptar una herramienta de asesoramiento robótico para manejar estos casos). Por lo tanto, esta podría ser una situación ideal para que un algoritmo intervenga y ayude.

Banco Mundial – Términos clave explicados

Términos clave explicados Crisis bancaria Los bancos son susceptibles a una serie de riesgos. Estos incluyen el riesgo de crédito (los préstamos y otros activos se vuelven malos y dejan de funcionar), el riesgo de liquidez (los retiros exceden los fondos disponibles) y el riesgo de tasa de interés (el aumento de las tasas de […]

Herramientas Suptech para la supervisión prudencial y su uso durante la pandemia

Las herramientas de análisis de datos de Suptech están haciendo que la supervisión prudencial sea más eficiente y aportando nuevos conocimientos sobre riesgos, áreas de preocupación y otras cuestiones de supervisión. Estas herramientas utilizan una gama de datos, tanto cualitativos como cuantitativos, de diferentes fuentes. Las herramientas para el análisis de texto, el resumen de texto y la clasificación de la información permiten una extracción mucho más rápida de información útil de documentos voluminosos de lo que sería posible manualmente. Las herramientas para el análisis de sentimientos, la identificación de riesgos, el análisis de redes y la identificación de grupos de pares proporcionan información a partir de datos que pueden no haber sido detectados simplemente utilizando herramientas estadísticas o basadas en reglas tradicionales. Además, las herramientas que automatizan partes del proceso de inspección dan como resultado más eficiencias e información de supervisión más significativa.

Pagos para la gente

La inclusión financiera comienza con los pagos, y con esto me gustaría concluir. Por lo tanto, ha sido, y sigue siendo, un objetivo clave para el CPMI. Gracias también al apoyo de la reina Máxima, se han logrado avances significativos en los últimos años, con una serie de soluciones innovadoras que ayudan a aumentar el acceso a los servicios de pago para las poblaciones desatendidas de todo el mundo.
Sin embargo, un número significativo de personas en todo el mundo todavía carecen de los medios para realizar pagos rápidos, seguros y confiables. La falta de acceso a los servicios básicos de pago corre el riesgo de alimentar una exclusión social más amplia y apoyar el aumento de los pagos paralelos potencialmente inseguros que no ofrecen seguridad jurídica ni una gestión sólida del riesgo de crédito y liquidez.
Para proteger a los consumidores y difundir más ampliamente los beneficios de la inclusión financiera, debemos continuar nuestro trabajo -en estrecha cooperación con todas las partes interesadas- para que todos, y no solo una parte de la población, disfruten de acceso a los servicios básicos de pago. En última instancia, este trabajo no solo beneficiará a aquellos que se incluyan financieramente; también fomentará la cohesión social y apoyará la prosperidad económica de manera más amplia.

EBA publica las últimas normas de presentación XBRL

El proceso europeo de presentación de informes de supervisión es conceptualmente un proceso de varias etapas, en primer lugar, las entidades preparan, validan y remiten datos de supervisión a sus autoridades nacionales pertinentes («informes de primer nivel»), cuando procede, algunos datos se envían a una autoridad supranacional y, posteriormente, dichas autoridades remiten datos a la Autoridad Bancaria Europea («informes de segundo nivel»).
Estas normas de presentación representan una recopilación de normas y orientaciones adicionales específicamente aplicables al envío de informes XBRL para entidades informantes en el ámbito de aplicación de las regulaciones pertinentes de la ABE (por ejemplo, bancos) presentaciones regulatorias de las autoridades nacionales y supranacionales pertinentes a la Autoridad Bancaria Europea.
Centradas en la preparación de informes XBRL, en lugar de detalles de la mecánica de la presentación de informes / recopilación de datos, estas reglas restringen la flexibilidad total de XBRL, para permitir una interacción efectiva entre el transmisor y el receptor / consumidor de las presentaciones regulatorias.
Las reglas de presentación enumeradas están influenciadas por la Arquitectura de Taxonomía de la ABE en los casos en que la creación del informe se ve afectada.

Innovación financiera y cambio estructural

Las transacciones de financiación de valores (OFV), como los acuerdos de préstamo y recompra de valores (repos), desempeñan un papel crucial en el apoyo al descubrimiento de precios y la liquidez del mercado secundario para una amplia variedad de valores. Sin embargo, estas transacciones también pueden utilizarse para asumir apalancamiento, así como exposiciones no coincidentes de vencimiento y liquidez, y por lo tanto pueden plantear riesgos para la estabilidad financiera.
Como parte de su trabajo para mejorar la resiliencia de la intermediación financiera no bancaria, el FSB elaboró en agosto de 2013 recomendaciones de política, incluido el marco para los recortes de las OFV no autorizadas centralmente, para abordar los riesgos para la estabilidad financiera que surgen de las OFV. Sobre la base de las recomendaciones de política, el FSB desarrolló en noviembre de 2015 las normas y procesos de datos para recopilar y agregar datos globales sobre las OFV. Además, el FSB, con el apoyo operacional del Banco de Pagos Internacionales (BPI), ha elaborado arreglos operacionales detallados, como las directrices para la presentación de informes y las preguntas frecuentes para facilitar la aplicación nacional.
En el futuro, el FSB continuará monitoreando la implementación de sus recomendaciones de política y coordinando el proceso global de recopilación y agregación de datos que ayuda a la implementación de políticas.